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3 meilleurs moments pour souscrire une assurance vie

Section conseils - 3 meilleurs moments pour souscrire une assurance vie

Pensez-vous vraiment avoir besoin d’une assurance vie ? Si quelqu’un dépend de vous ou que vous avez des charges financières, la réponse est assurément oui. En souscrivant une assurance vie, vous vous assurez que votre famille dispose d’un revenu suffisant pour couvrir ses dépenses si vous décédiez. Si vous n’avez pas de famille qui dépend de vos revenus, vous pourriez également avoir besoin d’assurance vie pour couvrir vos dettes ou votre entreprise.

Tout au long de votre vie, vos besoins en assurance changent. Voici les trois meilleurs moments pour souscrire une assurance vie :

Pour mieux comprendre ce qu’est l’assurance vie, nous vous invitons à consulter notre article 5 choses à savoir sur l’assurance vie.

Dans la vingtaine, en tant que jeune adulte

La plupart des personnes dans la vingtaine terminent leurs études ou travaillent depuis quelques années. C’est souvent la décennie dans laquelle nous contractons nos premières dettes, que ce soient des prêts étudiants, des prêts automobiles ou des paiements hypothécaires. Toutes ces dettes peuvent retomber sur les membres de votre famille si quelque chose vous arrivait. L’assurance vie permet de couvrir ce type de dettes associées à votre style de vie.

Le plus gros avantage de souscrire une assurance vie dans la vingtaine est le coût : puisqu’ils sont jeunes et souvent en santé, les personnes en bas âge profitent des primes d’assurance les plus basses sur le marché. Si vous voulez une assurance pour toute votre vie, contracter une assurance vie permanente plus tôt dans la vie pourrait vous faire économiser des milliers de dollars pendant la durée de votre police.

Cependant, souscrire une assurance vie quand on est jeune ne signifie pas seulement obtenir des taux plus bas. Vous pouvez également éviter le risque d’être refusé à cause d’un problème de santé qui surviendrait plus tard dans la vie. Plus de la moitié des Canadiens (52 %) âgés de 50 ans et plus vivent avec un problème de santé préexistant, ce qui peut rendre plus difficile l’obtention d’une couverture. Les problèmes de santé préexistants peuvent rendre l’achat d’une police d’assurance plus coûteux, contenir certaines restrictions et exclusions, ou vous empêcher d’y avoir droit.

La bonne nouvelle, c’est qu’une fois que vous êtes couvert, vous l’êtes pour toute la durée prescrite de votre police, quoi qu’il arrive à votre santé. Si vous faites votre demande alors que vous êtes en bonne santé, vous avez alors plus de chances d’obtenir une meilleure couverture ainsi qu’une offre davantage compétitive.

Dans la trentaine ou la quarantaine, alors que vous fondez une famille

Bien des éléments changent durant ces deux décennies. La vie familiale et professionnelle peut progresser et faire augmenter ou changer vos besoins en assurance.

Du point de vue personnel, commencer une vie à deux signifie aussi planifier un avenir financier ensemble. Si votre partenaire dépend de votre revenu ou si vous avez d’autres besoins ou engagements financiers à prendre en compte, comme des prêts étudiants ou hypothécaires, assurez-vous de souscrire à une couverture suffisante pour couvrir ces besoins.

La venue d’un ou de plusieurs enfants au sein de votre famille devrait également entrainer des réflexions sur vos besoins en assurance vie. Cette assurance, conçue pour vous, peut vous aider à couvrir toutes les éventualités auxquelles vous pourriez faire face, de l’épicerie aux frais de scolarité.

De la même façon, l’achat d’une maison entraine des coûts importants. Si vous décédez, l’assurance vie peut vous aider à faire en sorte que votre famille puisse conserver vos biens, apaiser l’insécurité financière et réduire ou même rembourser les dettes liées à votre résidence.

Du point de vue professionnel, si vous avez obtenu une augmentation ou un nouvel emploi, que vous soyez salarié ou à votre compte, assurez-vous de souscrire une couverture suffisante pour correspondre à toute variation de revenu. Il est recommandé de souscrire une couverture correspondant à sept à dix fois votre salaire annuel pour être certain de couvrir les dépenses et les factures quotidiennes de votre ménage.

Vous avez toujours des interrogations entourant l’assurance vie proposée par Matcha Assurance? Nos conseillers en sécurité financière sont disponibles au bout du fil pour répondre à toutes vos questions et vous rassurer. 

Communiquez dès maintenant avec nous
en composant le 1 844 532-3228 ou Prenez rendez-vous.

Dans la cinquantaine ou la soixantaine

Bien que toutes sortes de situations puissent vous pousser à revoir vos besoins en assurance, selon les courtiers de notre cabinet, les personnes qui souscrivent à une assurance vie alors qu’ils sont dans la cinquantaine ou la soixantaine cherchent surtout à laisser un patrimoine ou à couvrir leurs frais funéraires. Sachez qu’il n’est effectivement jamais trop tard pour revoir vos besoins en assurance ou planifier afin d’être toujours protégé adéquatement.

Ainsi, puisque leurs dettes sont en grande partie remboursées et que les enfants ont quitté le nid familial, les besoins sont très différents pour ce segment de la population. Contrairement pour les jeunes adultes et les personnes de 30 ans, l’idée de laisser un héritage à leurs proches est importante, tout comme couvrir les dettes restantes et les derniers frais de vie associés au décès.

Les frais funéraires sont nombreux et peuvent être coûteux. On peut penser à :

  • L’incinération, l’embaumement ou la crémation du corps;
  • L’achat d’un cercueil ou d’une urne;
  • La cérémonie;
  • L’enterrement et l’achat d’un lot au cimetière, dans un mausolée ou un columbarium;
  • La réception après les funérailles;
  • Le règlement de la succession;
  • Les impôts et frais à payer sur certains actifs.

Il existe une assurance spécifique pour couvrir les frais de votre décès. Elle permet à votre succession de ne pas utiliser votre héritage pour payer les frais funéraires. Vous pouvez en apprendre davantage sur celle-ci dans notre article 5 faits sur l’assurance frais funéraires.

Cependant, l’assurance vie traditionnelle peut également couvrir vos frais funéraires. Nous vous recommandons de discuter avec un conseiller financier de votre situation pour prendre la décision la plus appropriée pour vous.

Peu importe le moment, choisissez l’assurance vie qui vous convient

Où que vous soyez dans votre parcours de vie, il importe également de bien choisir l’assurance vie qui vous convient. Il est aussi recommandé de revoir ces besoins d’assurance annuellement ou quand des changements majeurs arrivent dans votre vie. Pour ce faire, consultez nos articles pour comprendre les différents types d’assurance vie et pour choisir le bon montant pour votre assurance vie.

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Abraham Daoud Junior Diabaté 
Conseiller en sécurité financière

Hautement polyvalent, il dispose de compétences linguistiques solides en français, en anglais et en portugais, ainsi que d’une vaste expérience dans le domaine de la finance, de la vente de produits d’assurances, et du soutien technique bancaire.  

Fort de six ans d’expérience en service à la clientèle et en vente, il excelle dans la gestion de plusieurs dossiers clients simultanément et possède une connaissance approfondie des produits financiers et des services bancaires. Son expertise s’étend également aux domaines de la conformité, de la lutte contre le blanchiment d’argent, et de la gestion de produits de crédit et d’investissements. De plus, sa capacité à travailler dans des environnements rapides et stressants, jumelée à sa facilité de communication, renforce sa réputation de professionnel accompli. Son parcours inclut des succès notables comme la réalisation d’objectifs de vente et la reconnaissance de sa contribution par des attestations signées par de hauts dirigeants de l’entreprise. 

Aujourd’hui, à titre de conseiller en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière. 

Ginette St-Laurent
Ginette St-Laurent
conseillère en sécurité financière

Reconnue pour son aptitude naturelle à conseiller, elle est très appréciée de sa clientèle.

Titulaire d’une licence de l’AMF en assurance de personne et membre de la CSF, Ginette est une conseillère en sécurité financière chevronnée détenant une grande expérience dans le domaine. Elle possède une solide expertise à offrir des services et conseils financiers.

En effet, durant son parcours professionnel, elle a, entre autres, évolué au sein d’institutions financières de renom, telles qu’Industriel Alliance et Banque Nationale, où elle a exercé des fonctions de conseillère en sécurité financière. Cette expérience lui a permis de développer une compréhension approfondie des besoins financiers des particuliers.

Aujourd’hui à titre de conseillère en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

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Marc Moisan
CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE

Collaborateur et consciencieux, sa grande expérience en assurance lui permet de vous offrir son expertise et ses conseils judicieux.

Formé au Cégep de Jonquière et à l’Université du Québec à Chicoutimi, Marc compte près de 20 ans d’expérience dans le domaine de l’assurance de personnes et de dommages ainsi que des services financiers.

Son expertise acquise dans ses fonctions à titre de courtier en assurance de personnes et de représentant en services financiers, notamment chez Industrielle alliance, Infoprimes et Bélair Direct, lui permet de vous proposer des solutions réellement adaptées à vos besoins.

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Fatimata Dia
CONSEILLÈRE EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE

Reconnue pour son accompagnement hors-pair, son engagement et sa rigueur, elle excelle à proposer des solutions d’assurances qui répondent à vos besoins uniques.

Titulaire d’un AEC en secrétariat et service à la clientèle ainsi que d’un diplôme en management, Fatimata compte plus de 15 ans d’expérience dans le service à la clientèle. Avant de joindre l’équipe de Matcha Assurance, elle a notamment occupé, durant plusieurs années, la fonction de conseillère en sécurité financière chez IA Groupe financier.

Son expérience fait d’elle une conseillère d’expertise pour vous accompagner à analyser votre situation financière et à vous offrir des solutions d’assurances personnalisées à vos besoins.

Aujourd’hui, à titre de conseillère en services financiers pour Matcha Assurance, elle s’assurera de vous offrir la meilleure couverture d’assurance et vous conseiller selon vos besoins et votre capacité financière.

Laurent Goyette - Conseillers
Laurent Goyette
Conseiller en sécurité financière

Sa proactivité à trouver la meilleure solution d’assurance pour chaque client et sa qualité d’écoute font de Laurent un conseiller envers qui vous aurez confiance.

Jeune et dynamique, Laurent a pour mission de développer des relations de confiance avec ses clients à la recherche de la meilleure assurance de personnes sur le marché.

À l’écoute des besoins et attentes de chacun, Laurent prend le temps d’expliquer toutes les subtilités des polices d’assurance dans le but d’éduquer chacun de ses clients en matière d’assurance.

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Sylvie Chartrand - Conseillère
Sylvie Chartrand
Directrice des opérations
Conseillère en sécurité financière

Experte dans l’amélioration des processus administratifs, elle maîtrise l’art de rallier et d’engager.

Sylvie est diplômée du Baccalauréat en administration des affaires et comptabilité (B.A.A.), de l’Université du Québec en Outaouais et Conseillère en sécurité financière dûment enregistrée auprès de la Chambre de la sécurité financière depuis 1994.

Conseils en sécurité financière, coordination des processus d’affaires ou gestion administrative et financière, Sylvie sait habilement incorporer tous les ingrédients requis pour diriger les opérations du cabinet. Avec plus de 25 années d’expérience dans les services financiers, aussi bien du côté assureur que distributeur, elle bénéficie d’une solide expertise en comptabilité, en rémunération, ainsi que dans l’amélioration des processus internes et l’implantation de solutions TI innovantes.

Karl Lenz Gravenhorst - Conseillers
Karl Lenz Gravenhorst
conseiller en sécurité financière

Sa passion : décoder vos besoins et lire entre les lignes pour vous aider à protéger ce qui vous importe le plus.

Toujours présent pour protéger l’avenir de ses clients face aux aléas de la vie, Karl s’engage pleinement à vous conseiller en toute transparence afin que vous puissiez prendre les bonnes décisions.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour MConseiller en sécurité financière depuis 2014, il cumule plus de 6 années d’expérience dans le secteur bancaire et les services financiers. Il fait partie de cette jeune génération de professionnels qui ont su développer la passion du contact humain et la capacité d’expliquer clairement des concepts parfois complexes. Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Driss Labad - Conseillers
Driss Labad
Conseiller en sécurité financière

Vulgarisateur hors pair, il est habile pour décoder les produits d’assurance de personnes et vous présenter leurs avantages et leurs inconvénients.

Titulaire d’une maîtrise en Informatique de l’Université du Québec à Montréal et d’un Baccalauréat en Sciences, Driss compte plus de 15 années d’expérience dans les services financiers. Avant de joindre l’équipe de Matcha Assurance, il a occupé plusieurs fonctions dans l’industrie de l’assurance de personnes, notamment au sein de Industrielle Alliance et Infoprimes à titre de conseiller en services financiers. Décoder une police d’assurance et lire entre ses lignes n’est pas un secret pour lui. Plus vos besoins sont spécifiques, plus il est efficace.

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Anita Mpola Mbele - Conseillers
Anita
Mpola Mbele
conseillère en sécurité financière

Possédant un grand esprit d’analyse et de synthèse, elle saura vous guider aisément dans votre démarche.

Anita Mpola Mbele se démarque par sa rigueur et son professionnalisme. Elle sait cerner rapidement les besoins de ses clients et les appuyer tout au long du processus.

Conseillère en sécurité financière depuis 2015, elle compte plus de 5 années d’expérience relatives à la gestion de la santé financière des particuliers, notamment pour Industrielle Alliance et Desjardins Sécurité financière. De plus, Anita possède de l’expérience dans les produits d’assurance vie ainsi que dans les finances personnelles. Elle se fera un grand plaisir de vous aider et de vous proposer des solutions adaptées à votre situation.

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Roberto Sepulveda - Conseillers
Roberto Sepulveda
Conseiller en sécurité financière

Reconnu pour son esprit d’analyse et de synthèse, il évalue vos besoins avec rigueur et agilité.

Titulaire d’une Maîtrise en génie civil de l’École de Technologie Supérieure de Montréal, Roberto compte plus de 8 années dans les services financiers. Avant de rejoindre Matcha Assurance, Roberto a occupé plusieurs postes à responsabilités à travers le Canada notamment chez Desjardins Sécurité financière, London Life et United Chartering à Vancouver.

Dossiers d’assurance vie, d’invalidité ou de maladies graves, maximisation de transfert de patrimoine ou de portefeuilles d’investissement, Roberto maîtrise habilement toutes les techniques requises pour offrir les meilleures solutions à ses clients. L’écoute et la compréhension pointue des besoins de ses clients lui permettent de concevoir des stratégies qui atteignent les objectifs visés.

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Mickaël Miller - Conseillers
Mickaël Miller
Conseiller en sécurité financière

Sa rigueur, son écoute et sa détermination font de Mickaël un conseiller polyvalent et rassembleur.

Dotée d’une grande capacité d’écoute et d’analyse, Mickaël sait comment bien cerner et comprendre les besoins de ses clients. Son humour et son dynamisme lui permettent également de trouver des nouvelles avenues pour pousser l’analyse de ses dossiers à un niveau supérieur.

Conseiller en sécurité financière depuis 2015, il compte plus de 4 années d’expérience relatives à la gestion de la santé financières des particuliers, notamment pour RBC Assurances et Combined Assurances.

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Michael Stearns - Conseillers
Michael Stearns
Conseiller en sécurité financière

Reconnu pour sa capacité d’analyse et pour la finesse de ses conseils, plus c’est compliqué, plus il excelle.

Titulaire d’un Baccalauréat en administration des affaires de l’Université du Nouveau Brunswick à Fredericton et d’un certificat en Finance personnelle de l’Institut des Banquiers Canadiens de Montréal, Michael compte près de 15 années d’expérience dans les services financiers. Avant de joindre l’équipe de Matcha Assurance, Il a occupé plusieurs fonctions relatives à la gestion de la santé financière des particuliers et des entreprises, notamment pour Banque Nationale Assurances et Financière Liberté 55. Parfaitement bilingue, Michael est également représentant en fonds communs de placement.

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