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5 choses à savoir sur l’assurance hypothécaire 

Si vous désirez vous acheter une propriété ou que vous en possédez déjà une, il est essentiel de vous intéresser à l’assurance hypothécaire. L’assurance hypothécaire permet de protéger vos actifs en cas de décès, de maladie grave ou d’invalidité. Voici cinq choses que vous ne saviez peut-être pas sur ce type d’assurance !

1. Il existe plusieurs types d’assurance hypothécaire

Voici trois types de protection d’assurance hypothécaire généralement offerts par un assureur. Bien que chaque catégorie ait pour objectif de vous protéger ou de protéger vos proches, le mandat de chacun est bien distinct.

  • L’assurance vie hypothécaire vise à payer votre prêt hypothécaire assuré en cas de décès. Contrairement à l’assurance vie personnelle, qui permet à vos proches de recevoir un montant, ce type d’assurance paie le montant hypothécaire directement à votre institution financière. À votre décès, vos héritiers sont donc libérés de cette dette, qui peut être imposante.
  • L’assurance maladies graves hypothécaire vous permet de payer en partie ou en totalité le solde de votre prêt hypothécaire si vous recevez un diagnostic de problème de santé grave, comme un cancer, un infarctus ou un accident vasculaire cérébral (AVC). Le montant forfaitaire que vous recevrez peut être appliqué directement sur votre solde hypothécaire.
  • L’assurance invalidité hypothécaire a pour objectif de prendre en charge vos paiements si vous devenez invalide à la suite d’un accident ou d’une maladie. Puisque votre problème de santé vous empêchera de travailler et de recevoir un salaire, il peut être très utile d’avoir ce type d’assurance qui couvrira vos paiements hypothécaires pour une période maximale désignée — habituellement 24 mois. Si vous deveniez invalide à la suite d’une maladie grave, il est possible de faire des réclamations aux deux types d’assurance (maladie grave et invalidité).

Toutes ces assurances sont temporaires, c’est-à-dire qu’elles couvrent les assurés pour une période déterminée, habituellement la durée du prêt hypothécaire. Cependant, le montant pour lequel vous êtes assuré peut demeurer le même tout au long du contrat, mais il peut également être décroissant pour suivre le solde de votre prêt hypothécaire.

Ces types d’assurances n’ont aucun lien avec l’assurance offerte par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL). Exigée lorsque vous achetez une maison avec une mise de fonds inférieure à 20 %, elle protège votre créancier si vous ne pouvez plus faire vos paiements. Elle ne vous protège pas contre des problèmes de santé.

2. On peut constater une grande différence entre l’assurance hypothécaire offerte par votre institution financière et par un cabinet d’assurance comme Matcha Assurance

L’institution financière avec qui vous avez un prêt hypothécaire offre tous les types d’assurance hypothécaire dont nous avons parlé dans la section précédente. Cependant, il serait préférable de communiquer avec un cabinet de services financiers indépendant pour évaluer si le coût des assurances serait moins élevé avec une protection personnelle. Puisque le cabinet vous permet de choisir auprès de plusieurs assureurs, vous vous assurez d’obtenir le meilleur conseil dans l’évaluation de votre situation.

Un autre avantage de posséder vos assurances hypothécaires avec un cabinet comme Matcha est qu’en cas de changement de prêteur, vous n’avez pas besoin de recommencer le processus d’achat d’assurance. Par exemple, si vous changez d’institution financière lors du renouvellement de votre prêt, vous devrez arrêter votre contrat d’assurance hypothécaire et en contracter un nouveau avec l’autre institution financière. Comme les coûts des assurances sont calculés en fonction de votre âge et de votre état de santé, vous ferez certainement face à une augmentation de vos paiements pour la même assurance et vous pourriez même être refusé. Fait intéressant concernant la désignation du bénéficiaire avec une assurance personnelle: en tant qu’assuré, vous pouvez choisir la personne qui recevra le montant pour la gestion du paiement de l’hypothèque.

Il existe un mythe selon lequel vous devez assurer votre hypothèque avec votre prêteur

— c’est tout à fait faux ! Vous êtes libres de vous assurer où vous le désirez.

Vous avez toujours des interrogations entourant l’assurance hypothécaire proposée par Matcha Assurance? Nos conseillers en sécurité financière sont disponibles au bout du fil pour répondre à toutes vos questions et vous rassurer. 

Communiquez dès maintenant avec nous
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3. Il existe deux moments clés pour souscrire une assurance hypothécaire

Vous pouvez souscrire une assurance hypothécaire à tout moment de votre prêt hypothécaire, mais il existe deux moments où la plupart des gens contractent une assurance :

  • Lors de l’achat de votre propriété : lorsque vous signez votre prêt hypothécaire, c’est le moment idéal pour contracter une assurance;
  • Lors du renouvellement de votre prêt hypothécaire : Chaque renouvellement de prêt hypothécaire est une occasion de remettre en question vos besoins en assurance.

Il n’est jamais trop tard pour souscrire une assurance hypothécaire, surtout si vous vivez des changements, que ce soit au niveau de vos besoins, de votre état de santé ou de vos finances.

4. Ça coûte combien, une assurance hypothécaire ?

Ça dépend ! Mais de quoi ?

  • Du montant que vous désirez assurer;
  • De votre âge — vous êtes considéré plus ou moins à risque selon votre âge;
  • De la période pendant laquelle vous voulez être assuré;
  • De vos habitudes de vie, notamment si vous fumez;
  • De votre état de santé.

Selon les types d’assurance hypothécaire, vous pourriez devoir remplir un questionnaire médical et faire des examens médicaux en fonction des critères établis ci-dessus et des demandes des assureurs. Cependant, si vous êtes en bonne santé, il est très possible que le processus d’achat d’assurance soit court et facile.

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5. Que couvre l’assurance hypothécaire ?

L’objectif de l’assurance hypothécaire est de couvrir votre prêt hypothécaire s’il devait vous arriver un problème de santé — qu’il soit fatal ou non.

  • Assurance vie hypothécaire : en cas de décès, vous pourriez être assuré pour le maximum du prêt hypothécaire avec la banque;
  • Assurance maladie grave hypothécaire : la majorité des assurances pour maladie grave hypothécaire couvrent le montant forfaitaire que vous avez sélectionné;
  • Assurance invalidité hypothécaire : cette assurance peut vous verser des indemnités mensuelles correspondant à votre besoin de paiement hypothécaire. Bon à savoir : ce montant est versé après un délai de carence, c’est-à-dire une période entre le début de votre invalidité et le premier versement de l’assurance. Ces paiements vous seront versés pour une période désignée sur votre contrat, habituellement de 24 mois.

L’assurance hypothécaire n’a maintenant plus de secrets pour vous ! Nous vous invitons à parler de l’assurance hypothécaire avec votre conseiller. Votre personne-ressource en la matière, elle sera en mesure d’évaluer votre situation et de vous présenter les options des différents assureurs en tenant compte de leurs particularités et des vôtres.

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Ginette St-Laurent
Ginette St-Laurent
conseillère en sécurité financière

Reconnue pour son aptitude naturelle à conseiller, elle est très appréciée de sa clientèle.

Titulaire d’une licence de l’AMF en assurance de personne et membre de la CSF, Ginette est une conseillère en sécurité financière chevronnée détenant une grande expérience dans le domaine. Elle possède une solide expertise à offrir des services et conseils financiers.

En effet, durant son parcours professionnel, elle a, entre autres, évolué au sein d’institutions financières de renom, telles qu’Industriel Alliance et Banque Nationale, où elle a exercé des fonctions de conseillère en sécurité financière. Cette expérience lui a permis de développer une compréhension approfondie des besoins financiers des particuliers.

Aujourd’hui à titre de conseillère en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

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Marc Moisan
CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE

Collaborateur et consciencieux, sa grande expérience en assurance lui permet de vous offrir son expertise et ses conseils judicieux.

Formé au Cégep de Jonquière et à l’Université du Québec à Chicoutimi, Marc compte près de 20 ans d’expérience dans le domaine de l’assurance de personnes et de dommages ainsi que des services financiers.

Son expertise acquise dans ses fonctions à titre de courtier en assurance de personnes et de représentant en services financiers, notamment chez Industrielle alliance, Infoprimes et Bélair Direct, lui permet de vous proposer des solutions réellement adaptées à vos besoins.

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Fatimata Dia
CONSEILLÈRE EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE

Reconnue pour son accompagnement hors-pair, son engagement et sa rigueur, elle excelle à proposer des solutions d’assurances qui répondent à vos besoins uniques.

Titulaire d’un AEC en secrétariat et service à la clientèle ainsi que d’un diplôme en management, Fatimata compte plus de 15 ans d’expérience dans le service à la clientèle. Avant de joindre l’équipe de Matcha Assurance, elle a notamment occupé, durant plusieurs années, la fonction de conseillère en sécurité financière chez IA Groupe financier.

Son expérience fait d’elle une conseillère d’expertise pour vous accompagner à analyser votre situation financière et à vous offrir des solutions d’assurances personnalisées à vos besoins.

Aujourd’hui, à titre de conseillère en services financiers pour Matcha Assurance, elle s’assurera de vous offrir la meilleure couverture d’assurance et vous conseiller selon vos besoins et votre capacité financière.

Laurent Goyette - Conseillers
Laurent Goyette
Conseiller en sécurité financière

Sa proactivité à trouver la meilleure solution d’assurance pour chaque client et sa qualité d’écoute font de Laurent un conseiller envers qui vous aurez confiance.

Jeune et dynamique, Laurent a pour mission de développer des relations de confiance avec ses clients à la recherche de la meilleure assurance de personnes sur le marché.

À l’écoute des besoins et attentes de chacun, Laurent prend le temps d’expliquer toutes les subtilités des polices d’assurance dans le but d’éduquer chacun de ses clients en matière d’assurance.

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Karl Lenz Gravenhorst - Conseillers
Karl Lenz Gravenhorst
conseiller en sécurité financière

Sa passion : décoder vos besoins et lire entre les lignes pour vous aider à protéger ce qui vous importe le plus.

Toujours présent pour protéger l’avenir de ses clients face aux aléas de la vie, Karl s’engage pleinement à vous conseiller en toute transparence afin que vous puissiez prendre les bonnes décisions.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour MConseiller en sécurité financière depuis 2014, il cumule plus de 6 années d’expérience dans le secteur bancaire et les services financiers. Il fait partie de cette jeune génération de professionnels qui ont su développer la passion du contact humain et la capacité d’expliquer clairement des concepts parfois complexes. Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

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Driss Labad - Conseillers
Driss Labad
Conseiller en sécurité financière

Vulgarisateur hors pair, il est habile pour décoder les produits d’assurance de personnes et vous présenter leurs avantages et leurs inconvénients.

Titulaire d’une maîtrise en Informatique de l’Université du Québec à Montréal et d’un Baccalauréat en Sciences, Driss compte plus de 15 années d’expérience dans les services financiers. Avant de joindre l’équipe de Matcha Assurance, il a occupé plusieurs fonctions dans l’industrie de l’assurance de personnes, notamment au sein de Industrielle Alliance et Infoprimes à titre de conseiller en services financiers. Décoder une police d’assurance et lire entre ses lignes n’est pas un secret pour lui. Plus vos besoins sont spécifiques, plus il est efficace.

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Anita Mpola Mbele - Conseillers
Anita
Mpola Mbele
conseillère en sécurité financière

Possédant un grand esprit d’analyse et de synthèse, elle saura vous guider aisément dans votre démarche.

Anita Mpola Mbele se démarque par sa rigueur et son professionnalisme. Elle sait cerner rapidement les besoins de ses clients et les appuyer tout au long du processus.

Conseillère en sécurité financière depuis 2015, elle compte plus de 5 années d’expérience relatives à la gestion de la santé financière des particuliers, notamment pour Industrielle Alliance et Desjardins Sécurité financière. De plus, Anita possède de l’expérience dans les produits d’assurance vie ainsi que dans les finances personnelles. Elle se fera un grand plaisir de vous aider et de vous proposer des solutions adaptées à votre situation.

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Roberto Sepulveda - Conseillers
Roberto Sepulveda
Conseiller en sécurité financière

Reconnu pour son esprit d’analyse et de synthèse, il évalue vos besoins avec rigueur et agilité.

Titulaire d’une Maîtrise en génie civil de l’École de Technologie Supérieure de Montréal, Roberto compte plus de 8 années dans les services financiers. Avant de rejoindre Matcha Assurance, Roberto a occupé plusieurs postes à responsabilités à travers le Canada notamment chez Desjardins Sécurité financière, London Life et United Chartering à Vancouver.

Dossiers d’assurance vie, d’invalidité ou de maladies graves, maximisation de transfert de patrimoine ou de portefeuilles d’investissement, Roberto maîtrise habilement toutes les techniques requises pour offrir les meilleures solutions à ses clients. L’écoute et la compréhension pointue des besoins de ses clients lui permettent de concevoir des stratégies qui atteignent les objectifs visés.

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Mickaël Miller - Conseillers
Mickaël Miller
Conseiller en sécurité financière

Sa rigueur, son écoute et sa détermination font de Mickaël un conseiller polyvalent et rassembleur.

Dotée d’une grande capacité d’écoute et d’analyse, Mickaël sait comment bien cerner et comprendre les besoins de ses clients. Son humour et son dynamisme lui permettent également de trouver des nouvelles avenues pour pousser l’analyse de ses dossiers à un niveau supérieur.

Conseiller en sécurité financière depuis 2015, il compte plus de 4 années d’expérience relatives à la gestion de la santé financières des particuliers, notamment pour RBC Assurances et Combined Assurances.

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Michael Stearns - Conseillers
Michael Stearns
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Reconnu pour sa capacité d’analyse et pour la finesse de ses conseils, plus c’est compliqué, plus il excelle.

Titulaire d’un Baccalauréat en administration des affaires de l’Université du Nouveau Brunswick à Fredericton et d’un certificat en Finance personnelle de l’Institut des Banquiers Canadiens de Montréal, Michael compte près de 15 années d’expérience dans les services financiers. Avant de joindre l’équipe de Matcha Assurance, Il a occupé plusieurs fonctions relatives à la gestion de la santé financière des particuliers et des entreprises, notamment pour Banque Nationale Assurances et Financière Liberté 55. Parfaitement bilingue, Michael est également représentant en fonds communs de placement.

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