L’assurance frais funéraires est souvent méconnue du public. Afin de mieux comprendre ce type d’assurance, voici 5 questions courantes et leurs réponses.
Avant tout, explorons deux cas fictifs afin d’illustrer ce type d’assurance.
Louis, 45 ans
- Situation familiale : célibataire et sans enfant.
- Emploi : Louis a travaillé toute sa vie dans un golf durant l’été et a demandé l’assurance-emploi le reste de l’année.
- Relation avec l’assurance : ne s’est jamais procuré une assurance vie ou une assurance pour couvrir ses frais funéraires.
- Cause du décès : cancer de la gorge fulgurant, Louis est décédé en trois mois.
- Situation financière au décès : Louis n’avait aucune économie pour payer ses frais funéraires. Il n’a donc jamais été exposé afin de réduire les coûts.
Georges, 69 ans
- Situation familiale : marié, père de deux enfants et grand-père de trois petits-enfants.
- Emploi : retraité.
- Relation avec l’assurance : avait souscrit une assurance vie et une assurance pour couvrir ses frais funéraires.
- Cause du décès : Accident de voiture.
- Situation financière au décès : La famille de Georges a pu utiliser l’assurance pour organiser des funérailles et célébrer la vie de Georges.
Trop souvent négligée, l’assurance pour couvrir les derniers frais est pourtant un atout essentiel afin d’alléger le poids financier vécu par les proches lors d’un décès. Elle évite de se poser des questions difficiles ou de s’endetter pour rendre un dernier hommage à une personne qui nous est chère.
Dans cet article :
- Qu’est-ce que l’assurance frais funéraires ?
- Comment fonctionne cette assurance ?
- Combien coûte une assurance frais funéraires ?
- Quels sont les avantages de l’assurance frais funéraires ?
- Qui paiera vos frais lors de votre décès ?
- Quelle est la différence entre les préarrangements funéraires et l’assurance derniers frais ?
Qu’est-ce que l’assurance frais funéraires ?
Également appelée assurance derniers frais, l’assurance frais funéraires est une assurance vie qui verse un montant non imposable à vos bénéficiaires à votre décès. Elle permet à ceux-ci de ne pas utiliser votre héritage pour payer les frais funéraires.
Les frais funéraires sont nombreux et peuvent être coûteux. On peut penser à :
- L’incinération, l’embaumement ou la crémation du corps;
- L’achat d’un cercueil ou d’une urne;
- La cérémonie;
- L’enterrement et l’achat d’un lot au cimetière, dans un mausolée ou un columbarium;
- La réception après les funérailles;
- Le règlement de la succession;
- Les impôts et frais à payer sur certains actifs.
Comment fonctionne cette assurance ?
L’assurance frais funéraires est une assurance vie temporaire pour un nombre d’années choisi ou permanente jusqu’à 100 ans.
Advenant un décès, l’assureur versera le montant pour lequel vous avez choisi de vous assurer à vos bénéficiaires, sans que celui-ci soit imposable. Ceux-ci pourront choisir de l’utiliser à leur guise, sans obligation de la part de l’assureur.
La prime de cette assurance est payable mensuellement ou annuellement, durant une période prescrite par le contrat.
Combien coûte une assurance frais funéraires ?
Puisque l’assurance derniers frais est une assurance vie, les caractéristiques qui influencent le prix sont : l’âge, l’état de santé et la consommation de tabac.
Voyons quelques exemples de profils et de coûts mensuels.
| Profils | Couverture | Prix mensuel |
|---|---|---|
| Homme, 36 ans, non-fumeur, parent d’un enfant, en attente d’un deuxième | 50 000 $ | Pour seulement 43 $/mois |
| Homme, 50 ans, fumeur, travailleur de la construction, parent de deux enfants dans la vingtaine | 25 000 $ | Pour seulement 69 $/mois |
| Femme, 64 ans, nouvellement retraitée, non-fumeuse, sans enfant, mari et une sœur | 25 000 $ | Pour seulement 60 $/mois |
| Femme, 72 ans, non-fumeuse, 3 enfants | 10 000 $ | Pour seulement 49 $/mois |
*prix basés sur une assurance vie permanente sans valeur de rachat T100
Quels sont les avantages de l’assurance frais funéraires ?
Pour la personne qui achète l’assurance vie :
- Elle est assurée qu’un montant est disponible pour couvrir les frais de fin de vie à son décès;
- Elle peut choisir le montant désiré de couverture.
Pour la succession de l’assuré :
- L’assurance enlève un poids financier, car un montant est disponible pour payer les derniers frais;
- Aucun besoin de piger dans ses économies ou de s’endetter pour rendre un dernier hommage à l’assuré.
Vous avez toujours des interrogations entourant l’assurance frais funéraires proposée par Matcha Assurance ? Nos conseillers en sécurité financière sont disponibles au bout du fil pour répondre à toutes vos questions et vous rassurer.
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Lors de votre décès, qui paiera les frais funéraires ?
En grande partie, vos héritiers, soit à l’aide de votre assurance frais funéraires, soit avec votre héritage ou soit avec leurs économies, si c’est leur seule option.
Cependant, saviez-vous que le gouvernement du Québec contribue également à la facture ? En effet, le gouvernement provincial offre une prestation au décès de 2 500 $ et est imposable. Les adultes admissibles sont ceux qui ont cotisé suffisamment au Régime des rentes du Québec. Sachez qu’il n’est pas nécessaire d’avoir des préarrangements funéraires pour être admissible à la prestation.
Évidemment, ce montant du gouvernement, bien qu’il soit intéressant, ne contribue qu’à une partie de la facture. C’est pourquoi l’assurance fin de vie est pratique.
Quelle est la différence entre les préarrangements funéraires et l’assurance derniers frais ?
Il arrive que certaines personnes hésitent entre des préarrangements funéraires et une assurance derniers frais. Bien que les deux soient des contrats officiels, ce sont deux éléments complètement différents, bien que complémentaires.
Les préarrangements funéraires permettent d’indiquer vos dernières volontés et de payer pour la plupart des frais funéraires avant votre décès par l’entremise du salon funéraire. De l’embaumement et l’incinération à l’achat d’un lot au cimetière jusqu’à la cérémonie, vous pouvez tout choisir. Ceci permet d’éliminer le stress et la prise de décisions difficiles pour vos proches à votre décès. Cependant, lors de votre décès, les montants que vous avez payés pour vos préarrangements peuvent devoir être ajustés en raison de l’inflation. Cette différence doit donc être assumée par la succession.
De son côté, l’assurance derniers frais est un montant d’argent remis à votre succession ou à la personne désignée comme bénéficiaire. Elle n’indique cependant rien sur vos dernières volontés, par exemple si vous préférez être incinéré ou enterré. Elle permet néanmoins une liberté financière à vos héritiers. Ils n’auront pas à débourser personnellement pour vous rendre hommage à votre décès.
En conclusion, l’assurance derniers frais est un cadeau que vous faites à votre succession pour rendre une situation difficile un peu moins pénible.
Pour avoir accès à cette protection, communiquez avec un des courtiers du cabinet d’assurance de personnes Matcha Assurance.
