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5 choses à savoir sur l’assurance vie

Section conseils - 5 choses à savoir sur l’assurance vie

Afin de mieux comprendre l’assurance vie, voici cinq éléments qui vous permettront de prendre des décisions éclairées pour votre situation. 

Les principaux types d’assurance vie

L’assurance vie a comme objectif de donner, à votre décès, un montant non imposable à vos proches. Il existe deux types d’assurance vie : l’assurance temporaire et l’assurance permanente. 

L’assurance temporaire

Comme son nom l’indique, l’assurance temporaire s’adresse aux personnes qui ont des besoins temporaires d’assurance. Par exemple, lorsque vous contractez une hypothèque ou une autre dette importante, où lorsque vous avez des enfants qui dépendent de votre salaire, l’assurance temporaire est ce qu’il vous faut, puisque cette charge financière disparaîtra après une certaine période. 

C’est le type d’assurance le plus abordable, qui vous permet de vous assurer pour une période et un montant que vous choisissez. Si vous décédez durant la période de votre assurance temporaire, vos bénéficiaires recevront le montant pour lequel vous vous êtes assuré.  

Cette assurance permet également d’être flexible : selon l’évolution de vos besoins, vous pourriez décider de la renouveler lorsque la période choisie sera terminée. Vous pourriez également l’annuler, modifier le montant de couverture ou la convertir en assurance permanente. 

L’assurance permanente

L’assurance permanente se décline en deux catégories : l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle. 

L’assurance permanente vie entière

Lorsqu’on parle d’assurance permanente, c’est souvent de l’assurance vie entière dont on parle. Cette assurance convient bien aux personnes qui désirent payer leurs frais funéraires, l’impôt au décès ou qui aimeraient laisser un héritage. Dans tous ces cas, ces personnes veulent être assurées jusqu’à leur décès ; c’est pourquoi cette assurance est dite permanente.

Bien que l’assurance temporaire ait des primes moins élevées, l’assurance vie permanente est un choix plus économique si vous désirez vous assurer pour toute votre vie. Plutôt que de renouveler votre assurance vie temporaire plusieurs fois au cours de votre vie, ce qui fait augmenter votre prime à chaque renouvellement (plus de détails à ce sujet dans la section Ce qui détermine le prix de l’assurance), contracter un contrat d’assurance permanente vous permet d’avoir une prime fixe pour toute votre vie, qui n’augmentera pas même si votre état de santé se détériore.

Cette assurance peut également avoir une valeur de rachat, c’est-à-dire un montant correspondant à une partie des primes que vous avez payées qui vous sera remis si vous n’avez plus besoin de l’assurance. 

L’assurance permanente vie universelle

L’assurance vie universelle possède les mêmes caractéristiques que l’assurance vie entière, mais elle peut également servir comme outil de placement. Cette assurance peut correspondre aux besoins de ceux qui ont maximisé leurs REER et leurs CELI et désirent investir d’autres sommes à l’abri de l’impôt.

Dans bien des cas, l’assurance temporaire est non seulement le choix plus simple, mais le plus approprié. Elle permet de couvrir de plus grands besoins financiers de manière plus abordable. Pour certains, la meilleure formule réside dans une combinaison des deux types. 

La durée de l’assurance vie

Comme vous venons de l’aborder, la durée de l’assurance vie dépend du type d’assurance que vous choisissez. Si vous choisissez une assurance permanente, elle sera valide toute votre vie.

C’est vous qui choisissez la durée de votre assurance vie temporaire. Il est habituellement suggéré d’estimer la durée de vos obligations financières et de prendre une assurance pour une période similaire. Par exemple, s’il reste 23 ans à votre prêt hypothèque, vous pourriez prendre une assurance d’une durée de 25 ans.

Ce qui détermine le prix d’une assurance vie

Plusieurs facteurs exercent une influence sur le coût de l’assurance vie : 

  • Votre sexe : l’assurance vie est moins chère pour les femmes puisqu’elles ont une espérance de vie plus longue que les hommes. 
  • Votre âge : plus vous êtes jeunes, moins vous avez de chances de décéder. L’assurance est donc plus abordable pour les jeunes.
  • Montant de l’assurance : plus vous choisissez un montant élevé, plus votre prime d’assurance sera élevée.
  • Type d’assurance choisie : la prime de l’assurance vie permanente sera plus élevée que celle de l’assurance permanente.
  • Durée de l’assurance, pour l’assurance vie temporaire : plus votre période de couverture est longue, plus le prix est élevé.
  • Consommation de tabac ou de marijuana : un fumeur pourrait payer le double pour la même couverture d’assurance qu’un non-fumeur.
  • État de santé et historique familial : votre bilan de santé et vos antécédents familiaux peuvent influencer le coût de votre assurance vie.

À titre d’exemple, voici deux tableaux comparateurs avec des profils d’hommes et de femmes : 

Profils d’hommes 
Pour assurance seule

IA Groupe Financier
Union Vie
Empire Vie

Personne 1 
35 ans, non-fumeur, en couple avec une femme de 32 ans non-fumeuse et 2 enfants – assurance vie temporaire 10 ans 450,000$

25,65 $ / mois

25,65 $ / mois

21,92 $ / mois 

Personne 2
26 ans, célibataire non-fumeur – assurance vie temporaire 10 ans 100,000$ 

11,25 $ / mois 

13,59 $ / mois

9,18 $ / mois 

Personne 3
56 ans, fumeur, divorcé, 3 enfants – assurance temporaire 10 ans 50,000$

60,75 $ / mois

74,30 $ / mois

55,13 $ / mois 

Profils d’hommes 
Pour assurance seule

Personne 1 
35 ans, non-fumeur, en couple avec une femme de 32 ans non-fumeuse et 2 enfants – assurance vie temporaire 10 ans 450,000$

IA Groupe Financier

25,65 $ / mois 

Union Vie
22,01 $ / mois
Empire Vie

21,92 $ / mois

Personne 2
26 ans, célibataire non-fumeur – assurance vie temporaire 10 ans 100,000$ 

IA Groupe Financier

11,25 $ / mois 

Union Vie

13,59 $ / mois

Empire Vie

9,18 $ / mois

Personne 3
56 ans, fumeur, divorcé, 3 enfants – assurance temporaire 10 ans 50,000$

IA Groupe Financier

60,75 $ / mois

Union Vie

74,30 $ / mois

Empire Vie

55,13 $ / mois

*Prix pour personne seule

Profils de femmes
Pour assurance seule 

IA Groupe Financier
Union Vie
Empire Vie

Personne 1
33 ans conjointe de fait avec un homme fumeur de 36 ans, 2 enfants – assurance vie temporaire 10 ans 450,000$ 

34,16 $ / mois

30,92 $ / mois

30,02 $ / mois

Personne 2
45 ans, mère monoparentale de 2 enfants, non-fumeuse – assurance temporaire 10 ans 50,000$

13,32 $ / mois
10,04 $ / mois

12,02 $ / mois

Personne 3
22 ans, célibataire non-fumeuse – assurance vie temporaire 10 ans 100,000$

9,00 $ / mois

11,25 $ / mois

6,84 $ / mois

Profils de femmes
Pour assurance seule 

Personne 1
33 ans conjointe de fait avec un homme fumeur de 36 ans, 2 enfants – assurance vie temporaire 10 ans 450,000$

IA Groupe Financier

34,16 $ / mois

Union Vie

30.92 $ / mois

Empire Vie

30,02 $ / mois

Personne 2
45 ans, mère monoparentale de 2 enfants, non-fumeuse – assurance temporaire 10 ans 50,000$

IA Groupe Financier

13,32 $ / mois

Union Vie

10,04 $ / mois

Empire Vie

12,02 $ / mois

Personne 3
22 ans, célibataire non-fumeuse – assurance vie temporaire 10 ans 100,000$

IA Groupe Financier

9,00 $ / mois

Union Vie

11,25 $ / mois

Empire Vie

6,84 $ / mois

*Prix pour personne seule

Les besoins auxquels répond l’assurance vie

L’assurance vie peut répondre à plusieurs besoins :

  • Protéger votre famille de vos obligations financières si vous décédez
  • Optimiser votre héritage
  • Payer vos frais funéraires
  • Rembourser vos dettes personnelles
  • Payer l’impôt au décès pour des biens non liquides

Si vous croyez que vous auriez plutôt besoin d’être assuré si vous êtes atteint d’une maladie grave ou d’un accident, c’est plutôt une assurance maladies graves ou une assurance invalidité dont vous avez besoin. Consultez nos conseils sur ces types d’assurance ici.

Vous avez toujours des interrogations entourant l’assurance vie proposée par Matcha Assurance? Nos conseillers en sécurité financière sont disponibles au bout du fil pour répondre à toutes vos questions et vous rassurer. 

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Le moment où l’assurance vie est payée

Lorsque la personne assurée meurt, la succession de l’assuré doit communiquer avec l’assureur pour l’avertir du décès. Des pièces justificatives doivent être envoyées, par exemple la preuve de décès de l’assuré et la preuve que la personne qui réclame le montant assuré est le bénéficiaire. Après la réception de ces documents, l’assureur a 30 jours pour verser le montant d’assurance.

Si la personne assurée disparait, par exemple dans un écrasement d’avion ou un naufrage, il faut qu’un tribunal déclare officiellement que l’assuré est décédé pour que l’assureur paie le montant d’assurance. S’il est impossible de confirmer la preuve de la mort de l’assuré, il faut attendre sept ans pour que le décès puisse être officiellement prononcé. Cependant, la prime doit continuer d’être payée pendant la période entre le décès assumé et la déclaration du tribunal pour que les bénéficiaires y aient droit.

Faites un choix éclairé et comparez !

Chaque assureur peut vous offrir un prix différent pour une même couverture d’assurance vie. Il est donc avisé de comparer les soumissions. Matcha Assurance offre un comparateur de primes d’assurance vie en ligne, tout ça pour vous faciliter la vie ! Comparez dès maintenant.

Trois façons d'obtenir une soumission rapide

Par téléphone : 1 844 532‑3228

En ligne :

Remplissez le formulaire. Un de nos conseillers en sécurité financière communiquera avec vous dans les plus brefs délais.

Abraham Daoud Junior Diabaté 
Conseiller en sécurité financière

Hautement polyvalent, il dispose de compétences linguistiques solides en français, en anglais et en portugais, ainsi que d’une vaste expérience dans le domaine de la finance, de la vente de produits d’assurances, et du soutien technique bancaire.  

Fort de six ans d’expérience en service à la clientèle et en vente, il excelle dans la gestion de plusieurs dossiers clients simultanément et possède une connaissance approfondie des produits financiers et des services bancaires. Son expertise s’étend également aux domaines de la conformité, de la lutte contre le blanchiment d’argent, et de la gestion de produits de crédit et d’investissements. De plus, sa capacité à travailler dans des environnements rapides et stressants, jumelée à sa facilité de communication, renforce sa réputation de professionnel accompli. Son parcours inclut des succès notables comme la réalisation d’objectifs de vente et la reconnaissance de sa contribution par des attestations signées par de hauts dirigeants de l’entreprise. 

Aujourd’hui, à titre de conseiller en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière. 

Ginette St-Laurent
Ginette St-Laurent
conseillère en sécurité financière

Reconnue pour son aptitude naturelle à conseiller, elle est très appréciée de sa clientèle.

Titulaire d’une licence de l’AMF en assurance de personne et membre de la CSF, Ginette est une conseillère en sécurité financière chevronnée détenant une grande expérience dans le domaine. Elle possède une solide expertise à offrir des services et conseils financiers.

En effet, durant son parcours professionnel, elle a, entre autres, évolué au sein d’institutions financières de renom, telles qu’Industriel Alliance et Banque Nationale, où elle a exercé des fonctions de conseillère en sécurité financière. Cette expérience lui a permis de développer une compréhension approfondie des besoins financiers des particuliers.

Aujourd’hui à titre de conseillère en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

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Marc Moisan
CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE

Collaborateur et consciencieux, sa grande expérience en assurance lui permet de vous offrir son expertise et ses conseils judicieux.

Formé au Cégep de Jonquière et à l’Université du Québec à Chicoutimi, Marc compte près de 20 ans d’expérience dans le domaine de l’assurance de personnes et de dommages ainsi que des services financiers.

Son expertise acquise dans ses fonctions à titre de courtier en assurance de personnes et de représentant en services financiers, notamment chez Industrielle alliance, Infoprimes et Bélair Direct, lui permet de vous proposer des solutions réellement adaptées à vos besoins.

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Fatimata Dia
CONSEILLÈRE EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE

Reconnue pour son accompagnement hors-pair, son engagement et sa rigueur, elle excelle à proposer des solutions d’assurances qui répondent à vos besoins uniques.

Titulaire d’un AEC en secrétariat et service à la clientèle ainsi que d’un diplôme en management, Fatimata compte plus de 15 ans d’expérience dans le service à la clientèle. Avant de joindre l’équipe de Matcha Assurance, elle a notamment occupé, durant plusieurs années, la fonction de conseillère en sécurité financière chez IA Groupe financier.

Son expérience fait d’elle une conseillère d’expertise pour vous accompagner à analyser votre situation financière et à vous offrir des solutions d’assurances personnalisées à vos besoins.

Aujourd’hui, à titre de conseillère en services financiers pour Matcha Assurance, elle s’assurera de vous offrir la meilleure couverture d’assurance et vous conseiller selon vos besoins et votre capacité financière.

Laurent Goyette - Conseillers
Laurent Goyette
Conseiller en sécurité financière

Sa proactivité à trouver la meilleure solution d’assurance pour chaque client et sa qualité d’écoute font de Laurent un conseiller envers qui vous aurez confiance.

Jeune et dynamique, Laurent a pour mission de développer des relations de confiance avec ses clients à la recherche de la meilleure assurance de personnes sur le marché.

À l’écoute des besoins et attentes de chacun, Laurent prend le temps d’expliquer toutes les subtilités des polices d’assurance dans le but d’éduquer chacun de ses clients en matière d’assurance.

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Sylvie Chartrand - Conseillère
Sylvie Chartrand
Directrice des opérations
Conseillère en sécurité financière

Experte dans l’amélioration des processus administratifs, elle maîtrise l’art de rallier et d’engager.

Sylvie est diplômée du Baccalauréat en administration des affaires et comptabilité (B.A.A.), de l’Université du Québec en Outaouais et Conseillère en sécurité financière dûment enregistrée auprès de la Chambre de la sécurité financière depuis 1994.

Conseils en sécurité financière, coordination des processus d’affaires ou gestion administrative et financière, Sylvie sait habilement incorporer tous les ingrédients requis pour diriger les opérations du cabinet. Avec plus de 25 années d’expérience dans les services financiers, aussi bien du côté assureur que distributeur, elle bénéficie d’une solide expertise en comptabilité, en rémunération, ainsi que dans l’amélioration des processus internes et l’implantation de solutions TI innovantes.

Karl Lenz Gravenhorst - Conseillers
Karl Lenz Gravenhorst
conseiller en sécurité financière

Sa passion : décoder vos besoins et lire entre les lignes pour vous aider à protéger ce qui vous importe le plus.

Toujours présent pour protéger l’avenir de ses clients face aux aléas de la vie, Karl s’engage pleinement à vous conseiller en toute transparence afin que vous puissiez prendre les bonnes décisions.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour MConseiller en sécurité financière depuis 2014, il cumule plus de 6 années d’expérience dans le secteur bancaire et les services financiers. Il fait partie de cette jeune génération de professionnels qui ont su développer la passion du contact humain et la capacité d’expliquer clairement des concepts parfois complexes. Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

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Driss Labad - Conseillers
Driss Labad
Conseiller en sécurité financière

Vulgarisateur hors pair, il est habile pour décoder les produits d’assurance de personnes et vous présenter leurs avantages et leurs inconvénients.

Titulaire d’une maîtrise en Informatique de l’Université du Québec à Montréal et d’un Baccalauréat en Sciences, Driss compte plus de 15 années d’expérience dans les services financiers. Avant de joindre l’équipe de Matcha Assurance, il a occupé plusieurs fonctions dans l’industrie de l’assurance de personnes, notamment au sein de Industrielle Alliance et Infoprimes à titre de conseiller en services financiers. Décoder une police d’assurance et lire entre ses lignes n’est pas un secret pour lui. Plus vos besoins sont spécifiques, plus il est efficace.

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Anita Mpola Mbele - Conseillers
Anita
Mpola Mbele
conseillère en sécurité financière

Possédant un grand esprit d’analyse et de synthèse, elle saura vous guider aisément dans votre démarche.

Anita Mpola Mbele se démarque par sa rigueur et son professionnalisme. Elle sait cerner rapidement les besoins de ses clients et les appuyer tout au long du processus.

Conseillère en sécurité financière depuis 2015, elle compte plus de 5 années d’expérience relatives à la gestion de la santé financière des particuliers, notamment pour Industrielle Alliance et Desjardins Sécurité financière. De plus, Anita possède de l’expérience dans les produits d’assurance vie ainsi que dans les finances personnelles. Elle se fera un grand plaisir de vous aider et de vous proposer des solutions adaptées à votre situation.

Aujourd’hui à titre de conseillère en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Roberto Sepulveda - Conseillers
Roberto Sepulveda
Conseiller en sécurité financière

Reconnu pour son esprit d’analyse et de synthèse, il évalue vos besoins avec rigueur et agilité.

Titulaire d’une Maîtrise en génie civil de l’École de Technologie Supérieure de Montréal, Roberto compte plus de 8 années dans les services financiers. Avant de rejoindre Matcha Assurance, Roberto a occupé plusieurs postes à responsabilités à travers le Canada notamment chez Desjardins Sécurité financière, London Life et United Chartering à Vancouver.

Dossiers d’assurance vie, d’invalidité ou de maladies graves, maximisation de transfert de patrimoine ou de portefeuilles d’investissement, Roberto maîtrise habilement toutes les techniques requises pour offrir les meilleures solutions à ses clients. L’écoute et la compréhension pointue des besoins de ses clients lui permettent de concevoir des stratégies qui atteignent les objectifs visés.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Mickaël Miller - Conseillers
Mickaël Miller
Conseiller en sécurité financière

Sa rigueur, son écoute et sa détermination font de Mickaël un conseiller polyvalent et rassembleur.

Dotée d’une grande capacité d’écoute et d’analyse, Mickaël sait comment bien cerner et comprendre les besoins de ses clients. Son humour et son dynamisme lui permettent également de trouver des nouvelles avenues pour pousser l’analyse de ses dossiers à un niveau supérieur.

Conseiller en sécurité financière depuis 2015, il compte plus de 4 années d’expérience relatives à la gestion de la santé financières des particuliers, notamment pour RBC Assurances et Combined Assurances.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleures couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Michael Stearns - Conseillers
Michael Stearns
Conseiller en sécurité financière

Reconnu pour sa capacité d’analyse et pour la finesse de ses conseils, plus c’est compliqué, plus il excelle.

Titulaire d’un Baccalauréat en administration des affaires de l’Université du Nouveau Brunswick à Fredericton et d’un certificat en Finance personnelle de l’Institut des Banquiers Canadiens de Montréal, Michael compte près de 15 années d’expérience dans les services financiers. Avant de joindre l’équipe de Matcha Assurance, Il a occupé plusieurs fonctions relatives à la gestion de la santé financière des particuliers et des entreprises, notamment pour Banque Nationale Assurances et Financière Liberté 55. Parfaitement bilingue, Michael est également représentant en fonds communs de placement.

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