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Comment choisir le bon montant pour mon assurance vie ?

Section conseils - Comment choisir le bon montant pour mon assurance vie ?

Bien qu’il soit généralement recommandé d’avoir une couverture d’assurance vie correspondant à dix fois votre salaire annuel, plusieurs facteurs entrent en ligne de compte lorsque vient le temps de choisir le montant nécessaire à son assurance vie.

Avant de vous pencher sur ce choix important, nous vous recommandons de choisir votre type d’assurance vie et de bien savoir comment l’assurance vie fonctionne.
Pour choisir le bon montant pour votre assurance vie :

Réfléchissez à vos besoins présents et futurs

Posez-vous la question suivante: de quelle façon le montant de mon assurance vie sera utilisé et qui en aura besoin ? C’est la question qui vous permettra d’estimer le montant de votre couverture d’assurance.

À considérer pour vos besoins en assurance vie:

  • Votre revenu annuel
  • Votre avoir net
  • Vos dettes
  • Vos assurances vie existantes

Pour vous aider, dressez donc un inventaire de vos dettes, du montant nécessaire pour remplacer votre salaire et de tout autre élément que vous pourriez vouloir prendre en compte dans votre assurance, par exemple un fonds pour l’éducation de vos enfants, un montant pour vos frais funéraires, payer l’impôt au décès pour des biens non liquides, etc.

Évaluer la prime mensuelle

Tout d’abord, évaluez le budget que vous pouvez allouer à ce type d’assurance. Choisissez ensuite la prime à payer. Soyez conscient que si vous optez pour un montant élevé, votre prime d’assurance sera élevée. Cela va de même avec la durée du contrat. Plus vous serez assuré longtemps, plus le prix sera grand. Pensez-y bien. Si vous cessez de payer la prime ou si votre situation ne vous le permet plus, vous ne serez plus assuré après votre délai de grâce qui est généralement de 30 jours.

Le prix à payer par mois peut varier grandement. Les assureurs prennent plusieurs éléments en compte lorsque vous faites une demande d’assurance, mais votre âge est un facteur important. En effet, comme vous avez moins de chance de décéder à un jeune âge, l’assurance est moins coûteuse pour les jeunes. Il est donc très avantageux de contracter une assurance tôt dans votre carrière.

La grande majorité des types d’assurance prennent en compte votre âge et votre consommation de tabac et vos habitudes de vie. Lorsque vous comparez les prix de l’assurance vie (ce que vous pouvez faire sur le site web de Matcha Assurance), vous pourrez voir de grandes différences dans les primes selon l’âge, le sexe et le statut de fumeur que vous choisissez.

Explorons quelques cas pour comparer les prix. Supposons que six personnes différentes veulent se procurer une assurance vie de 250 000 $ pour une durée de 10 ans. Elles se rendent sur le comparateur de primes de Matcha Assurance et entrent leur date de naissance, leur sexe et leur statut de fumeur ou non, de même que le montant d’assurance qu’elles désirent. Voici ce qu’elles voient comme prime moyenne :

Prime mensuelle
Non-fumeur

Prime mensuelle
Fumeur

Assurance vie temporaire 10 ans avec capital assuré de 250 000 $

Femme, 25 ans

Homme, 25 ans

Femme 50 ans

Homme 50 ans

Femme, 75ans 

Homme, 75 ans

11 $

14 $

32 $

43 $

152 $

220 $

16 $

25 $

76 $

126 $

283 $

530 $

Assurance vie temporaire 10 ans
avec capital assuré de 250 000 $

Prime mensuelle

Non-fumeur

Fumeur

Femme, 25 ans

11 $

16 $

Homme, 25 ans

14 $

25 $

Femme 50 ans

32 $

76 $

Homme 50 ans

43 $

126 $

Femme, 75 ans

152 $

283 $

Homme, 75 ans

220 $

530 $

Comme on peut le voir, la même assurance coûtera donc près de trois fois le prix pour une femme de 25 ans en comparaison avec une femme de 50 ans. De plus, le fait de fumer ou non peut quasiment faire doubler la prime d’une personne, peu importe son âge.

Vous avez toujours des interrogations entourant l’assurance vie proposée par Matcha Assurance? Nos conseillers en sécurité financière sont disponibles au bout du fil pour répondre à toutes vos questions et vous rassurer. 

Communiquez dès maintenant avec nous
en composant le 1 844 532-3228 ou Prenez rendez-vous.

Prenez en compte votre état de santé et votre historique familial

Selon le type d’assurance vie que vous désirez, il est possible qu’on vous demande de faire un examen médical ou de répondre à des questions sur votre historique familial. Les résultats exerceront une influence sur votre prime d’assurance. C`est pourquoi vous devriez toujours discuter avec un expert en assurance de personnes chez Matcha Assurance pour une évaluation de votre profil et ainsi éviter un refus.

Si c’est votre cas, vous pourriez vous retourner vers l’assurance à émission simplifiée ou l’assurance à émission garantie. Ainsi, vous n’auriez pas besoin de faire d’examen médical ou de répondre à un questionnaire exhaustif et vous pourriez être assuré. Le tout en répondant à quelques questions auprès d’un de nos conseillers. L’assurance vie incluse dans un régime d’assurance collectif est également une bonne option à considérer lors de votre évaluation, puisque ce sont les caractéristiques du groupe qui sont prises en compte pour établir la prime d’assurance et non vos caractéristiques personnelles.

Cependant, ces types d’assurance à émission simplifiée ou garantie peuvent vous limiter dans le montant d’assurance que vous pouvez choisir. L’évaluation de votre profil vous permettra de comprendre pourquoi la prime peut également être plus coûteuse qu’une assurance du même montant qui demanderait un examen médical avant de vous assurer.

Le service-conseil, un outil à votre disposition

Vous pouvez comparer les prix d’assurance vie en tout temps sur notre comparateur de primes. Nous vous invitons également à communiquer avec notre équipe pour réviser votre situation.

Nos conseillers experts sont mandatés pour trouver la meilleure couverture parmi plus d’une dizaine d’assureurs, et ce, en quelques minutes. De plus, les conseillers de Matcha Assurance se démarquent par la transparence et la qualité de leur écoute à travers une approche humaine et empathique. Peu importe le type d’assurance vie auquel vous désirez souscrire, les membres de notre équipe sauront vous diriger vers une solution d’assurance compétitive correspondant à vos besoins réels et uniques.

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Par téléphone : 1 844 532‑3228

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Ginette St-Laurent
Ginette St-Laurent
conseillère en sécurité financière

Reconnue pour son aptitude naturelle à conseiller, elle est très appréciée de sa clientèle.

Titulaire d’une licence de l’AMF en assurance de personne et membre de la CSF, Ginette est une conseillère en sécurité financière chevronnée détenant une grande expérience dans le domaine. Elle possède une solide expertise à offrir des services et conseils financiers.

En effet, durant son parcours professionnel, elle a, entre autres, évolué au sein d’institutions financières de renom, telles qu’Industriel Alliance et Banque Nationale, où elle a exercé des fonctions de conseillère en sécurité financière. Cette expérience lui a permis de développer une compréhension approfondie des besoins financiers des particuliers.

Aujourd’hui à titre de conseillère en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

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Marc Moisan
CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE

Collaborateur et consciencieux, sa grande expérience en assurance lui permet de vous offrir son expertise et ses conseils judicieux.

Formé au Cégep de Jonquière et à l’Université du Québec à Chicoutimi, Marc compte près de 20 ans d’expérience dans le domaine de l’assurance de personnes et de dommages ainsi que des services financiers.

Son expertise acquise dans ses fonctions à titre de courtier en assurance de personnes et de représentant en services financiers, notamment chez Industrielle alliance, Infoprimes et Bélair Direct, lui permet de vous proposer des solutions réellement adaptées à vos besoins.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Fatimata Dia
CONSEILLÈRE EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE

Reconnue pour son accompagnement hors-pair, son engagement et sa rigueur, elle excelle à proposer des solutions d’assurances qui répondent à vos besoins uniques.

Titulaire d’un AEC en secrétariat et service à la clientèle ainsi que d’un diplôme en management, Fatimata compte plus de 15 ans d’expérience dans le service à la clientèle. Avant de joindre l’équipe de Matcha Assurance, elle a notamment occupé, durant plusieurs années, la fonction de conseillère en sécurité financière chez IA Groupe financier.

Son expérience fait d’elle une conseillère d’expertise pour vous accompagner à analyser votre situation financière et à vous offrir des solutions d’assurances personnalisées à vos besoins.

Aujourd’hui, à titre de conseillère en services financiers pour Matcha Assurance, elle s’assurera de vous offrir la meilleure couverture d’assurance et vous conseiller selon vos besoins et votre capacité financière.

Laurent Goyette - Conseillers
Laurent Goyette
Conseiller en sécurité financière

Sa proactivité à trouver la meilleure solution d’assurance pour chaque client et sa qualité d’écoute font de Laurent un conseiller envers qui vous aurez confiance.

Jeune et dynamique, Laurent a pour mission de développer des relations de confiance avec ses clients à la recherche de la meilleure assurance de personnes sur le marché.

À l’écoute des besoins et attentes de chacun, Laurent prend le temps d’expliquer toutes les subtilités des polices d’assurance dans le but d’éduquer chacun de ses clients en matière d’assurance.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Sylvie Chartrand - Conseillère
Sylvie Chartrand
Directrice des opérations
Conseillère en sécurité financière

Experte dans l’amélioration des processus administratifs, elle maîtrise l’art de rallier et d’engager.

Sylvie est diplômée du Baccalauréat en administration des affaires et comptabilité (B.A.A.), de l’Université du Québec en Outaouais et Conseillère en sécurité financière dûment enregistrée auprès de la Chambre de la sécurité financière depuis 1994.

Conseils en sécurité financière, coordination des processus d’affaires ou gestion administrative et financière, Sylvie sait habilement incorporer tous les ingrédients requis pour diriger les opérations du cabinet. Avec plus de 25 années d’expérience dans les services financiers, aussi bien du côté assureur que distributeur, elle bénéficie d’une solide expertise en comptabilité, en rémunération, ainsi que dans l’amélioration des processus internes et l’implantation de solutions TI innovantes.

Karl Lenz Gravenhorst - Conseillers
Karl Lenz Gravenhorst
conseiller en sécurité financière

Sa passion : décoder vos besoins et lire entre les lignes pour vous aider à protéger ce qui vous importe le plus.

Toujours présent pour protéger l’avenir de ses clients face aux aléas de la vie, Karl s’engage pleinement à vous conseiller en toute transparence afin que vous puissiez prendre les bonnes décisions.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour MConseiller en sécurité financière depuis 2014, il cumule plus de 6 années d’expérience dans le secteur bancaire et les services financiers. Il fait partie de cette jeune génération de professionnels qui ont su développer la passion du contact humain et la capacité d’expliquer clairement des concepts parfois complexes. Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Driss Labad - Conseillers
Driss Labad
Conseiller en sécurité financière

Vulgarisateur hors pair, il est habile pour décoder les produits d’assurance de personnes et vous présenter leurs avantages et leurs inconvénients.

Titulaire d’une maîtrise en Informatique de l’Université du Québec à Montréal et d’un Baccalauréat en Sciences, Driss compte plus de 15 années d’expérience dans les services financiers. Avant de joindre l’équipe de Matcha Assurance, il a occupé plusieurs fonctions dans l’industrie de l’assurance de personnes, notamment au sein de Industrielle Alliance et Infoprimes à titre de conseiller en services financiers. Décoder une police d’assurance et lire entre ses lignes n’est pas un secret pour lui. Plus vos besoins sont spécifiques, plus il est efficace.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Anita Mpola Mbele - Conseillers
Anita
Mpola Mbele
conseillère en sécurité financière

Possédant un grand esprit d’analyse et de synthèse, elle saura vous guider aisément dans votre démarche.

Anita Mpola Mbele se démarque par sa rigueur et son professionnalisme. Elle sait cerner rapidement les besoins de ses clients et les appuyer tout au long du processus.

Conseillère en sécurité financière depuis 2015, elle compte plus de 5 années d’expérience relatives à la gestion de la santé financière des particuliers, notamment pour Industrielle Alliance et Desjardins Sécurité financière. De plus, Anita possède de l’expérience dans les produits d’assurance vie ainsi que dans les finances personnelles. Elle se fera un grand plaisir de vous aider et de vous proposer des solutions adaptées à votre situation.

Aujourd’hui à titre de conseillère en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Roberto Sepulveda - Conseillers
Roberto Sepulveda
Conseiller en sécurité financière

Reconnu pour son esprit d’analyse et de synthèse, il évalue vos besoins avec rigueur et agilité.

Titulaire d’une Maîtrise en génie civil de l’École de Technologie Supérieure de Montréal, Roberto compte plus de 8 années dans les services financiers. Avant de rejoindre Matcha Assurance, Roberto a occupé plusieurs postes à responsabilités à travers le Canada notamment chez Desjardins Sécurité financière, London Life et United Chartering à Vancouver.

Dossiers d’assurance vie, d’invalidité ou de maladies graves, maximisation de transfert de patrimoine ou de portefeuilles d’investissement, Roberto maîtrise habilement toutes les techniques requises pour offrir les meilleures solutions à ses clients. L’écoute et la compréhension pointue des besoins de ses clients lui permettent de concevoir des stratégies qui atteignent les objectifs visés.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleure couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Mickaël Miller - Conseillers
Mickaël Miller
Conseiller en sécurité financière

Sa rigueur, son écoute et sa détermination font de Mickaël un conseiller polyvalent et rassembleur.

Dotée d’une grande capacité d’écoute et d’analyse, Mickaël sait comment bien cerner et comprendre les besoins de ses clients. Son humour et son dynamisme lui permettent également de trouver des nouvelles avenues pour pousser l’analyse de ses dossiers à un niveau supérieur.

Conseiller en sécurité financière depuis 2015, il compte plus de 4 années d’expérience relatives à la gestion de la santé financières des particuliers, notamment pour RBC Assurances et Combined Assurances.

Aujourd’hui à titre de conseiller en services financiers pour Matcha Assurance, sa mission est de tout faire pour vous obtenir la meilleures couverture d’assurance, où que vous soyez, selon vos besoins et votre capacité financière.

Michael Stearns - Conseillers
Michael Stearns
Conseiller en sécurité financière

Reconnu pour sa capacité d’analyse et pour la finesse de ses conseils, plus c’est compliqué, plus il excelle.

Titulaire d’un Baccalauréat en administration des affaires de l’Université du Nouveau Brunswick à Fredericton et d’un certificat en Finance personnelle de l’Institut des Banquiers Canadiens de Montréal, Michael compte près de 15 années d’expérience dans les services financiers. Avant de joindre l’équipe de Matcha Assurance, Il a occupé plusieurs fonctions relatives à la gestion de la santé financière des particuliers et des entreprises, notamment pour Banque Nationale Assurances et Financière Liberté 55. Parfaitement bilingue, Michael est également représentant en fonds communs de placement.

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