L’assurance hypothécaire pour invalidité, c’est quoi ?
Alors que l’assurance vie hypothécaire permet à vos bénéficiaires de payer le solde de votre hypothèque si vous décédez, l’assurance rente invalidité hypothécaire vous permet de continuer vos paiements hypothécaires sans devoir utiliser votre épargne si vous devenez invalide. Pour tout savoir sur ce type d’assurance hypothécaire, nous avons créé un guide facile à comprendre qui vous permettra de faire un choix éclairé pour votre solution hypothécaire.
Pour tout savoir sur les autres types d’assurance personnelle pour protéger votre hypothèque, consultez notre autre article, 5 choses à savoir sur l’assurance hypothécaire.
Dans cet article :
- Qu’est-ce que l’assurance invalidité hypothécaire ?
- Est-ce que j’ai besoin d’assurance invalidité hypothécaire ?
- Quelle est la durée de l’assurance ?
- Le coût typique d’une assurance invalidité hypothécaire
- Comment le prix de mon assurance rente invalidité hypothécaire est-il calculé ?
- C’est quoi, un délai de carence ?
- Comparer les soumissions d’assurance hypothécaire pour invalidité
- Acheter une assurance invalidité hypothécaire avec un cabinet de services financiers, c’est gagnant !
Qu’est-ce que l’assurance rente invalidité hypothécaire ?
L’assurance rente invalidité hypothécaire a pour objectif de prendre en charge vos paiements hypothécaires si vous devenez incapable de générer un revenu à la suite d’un accident, une blessure ou une maladie. Puisque votre problème de santé vous empêchera de travailler et de recevoir un salaire, il peut être très utile d’avoir ce type d’assurance qui couvrira le paiement minimum des soldes de vos dettes.
Attention, l’assurance rente invalidité hypothécaire est différente de l’assurance invalidité ! Pour tout savoir sur cette dernière, consultez notre article l’assurance invalidité sommairement expliquée.
L’assurance rente invalidité couvre tout diagnostic ou maladie qui vous empêcherait de travailler. Ceci inclut notamment :
- Accident
- Maladie grave, incluant un cancer
- Blessure
- Et autres maladies
Il peut y avoir des exclusions à votre contrat. Demandez l’aide de votre conseiller en sécurité financière pour y voir plus clair !
Est-ce que j’ai besoin d’assurance rente invalidité hypothécaire ?
Ce ne sont pas 100 % des Canadiens qui ont besoin d’une assurance rente invalidité hypothécaire. Cependant, si vous avez une hypothèque et des personnes (généralement un conjoint, des enfants ou des parents âgés) qui comptent sur vous pour un soutien financier ou si vous n’avez pas l’épargne pour couvrir vos dépenses durant votre possible invalidité, vous en avez probablement besoin.
Quelle est la durée d’assurance ?
Pour décider de la durée de votre assurance hypothécaire pour invalidité, évaluez combien de temps vous auriez besoin d’une prestation à la suite d’une invalidité. Notre calculateur vous suggère également une durée pour votre couverture d’assurance.
Un conseil : Afin de vous assurer que vous êtes toujours bien protégé, revoyez régulièrement vos besoins d’assurance, car ceux-ci peuvent changer en fonction de vos circonstances familiales et professionnelles.
Si vous devenez invalide, votre assurance vous remboursera le montant mensuel de votre paiement hypothécaire. Selon le contrat que vous avez signé, ce montant vous sera versé pour une période de 2 à 5 ans, ou jusqu’à 65 ans.
Vous avez toujours des interrogations entourant l’assurance hypothécaire proposée par Matcha Assurance? Nos conseillers en sécurité financière sont disponibles au bout du fil pour répondre à toutes vos questions et vous rassurer.
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Le coût typique d’une assurance invalidité hypothécaire
Plusieurs facteurs exercent une influence sur le coût de l’assurance hypothécaire pour invalidité :
- Le montant d’assurance par mois que vous choisissez;
- Le montant de vos versements hypothécaires mensuels;
- Votre âge;
- L’assureur ; chaque assureur a des coûts différents.
À titre d’exemple, voici un tableau qui utilise trois profils différents d’assurés avec les prix de différents assureurs.
Profils d’hommes
Profil
SSQ
Assomption vie
Personne 1, 29 ans, non-fumeur et travaille comme professionnel
Hypothèque de 300 000 $, assurance invalidité hypothécaire de 3 000 $
T25 300 000 $ fixe vie seulement= 26,73 $
Avec rente invalidité dette de 3 000 $ = 74,49 $
T25 300 000 $ fixe vie seulement= 27,45 $
Avec rente invalidité dette de 3 000 $ =75,43 $
T25 300 000 $ fixe vie seulement= 27,54 $
Avec rente invalidité dette de 3 000 $ =70,74 $
Personne 2 et 3, 55 ans, non-fumeur et travaille comme employé de bureau
Hypothèque de 150 000 $, assurance invalidité hypothécaire de 2 000 $
T25 150 000 $ fixe vie seulement= 109,89 $
Avec rente invalidité dette de 2 000 $ = 237,58 $
T25 150 000 $ fixe vie seulement= 113,31 $
Avec rente invalidité dette de 2 000 $ = 238,59 $
T25 150 000 $ fixe vie seulement= 109,76 $
Avec rente invalidité dette de 2 000 $ = 197,42 $
Personne 3 et 4, 45 ans, fumeur et travaille comme travailleur manuel
Hypothèque de 200 000 $, assurance invalidité hypothécaire de 1 500 $
T25 200 000 $ fixe vie seulement= 128,16 $
Avec rente invalidité dette de 1 500 $ = 185,37 $
T25 200 000 $ fixe vie seulement= 130,68 $
Avec rente invalidité dette de 1 500 $ = 186,30 $
T25 200 000 $ fixe vie seulement= 127,98 $
Avec rente invalidité dette de 1 500 $ = 183,33 $
Profils d’hommes
Profil 1
Personne 1, 29 ans, non-fumeur et travaille comme professionnel
Hypothèque de 300 000 $, assurance invalidité hypothécaire de 3 000 $
SSQ
T25 300 000 $ fixe vie seulement= 26,73 $
Avec rente invalidité dette de 3 000 $ = 74,49 $
Empire vie
T25 300 000 $ fixe vie seulement= 27,45 $
Avec rente invalidité dette de 3 000 $ =75,43 $
Assomption vie
T25 300000 $ fixe vie seulement= 27,54 $
Avec rente invalidité dette de 3 000 $ =70,74 $
Profil 2
Personne 2 et 3, 55 ans, non-fumeur et travaille comme employé de bureau
Hypothèque de 150 000 $, assurance invalidité hypothécaire de 2 000 $
SSQ
T25 150 000 $ fixe vie seulement= 109,89 $
Avec rente invalidité dette de 2 000 $ = 237,58 $
Empire vie
T25 150 000 $ fixe vie seulement= 113,31 $
Avec rente invalidité dette de 2 000 $ = 238,59 $
Assomption vie
T25 150 000 $ fixe vie seulement= 109,76 $
Avec rente invalidité dette de 2 000 $ = 197,42 $
Profil 3
Personne 3 et 4, 45 ans, fumeur et travaille comme travailleur manuel
Hypothèque de 200 000 $, assurance invalidité hypothécaire de 1 500 $
SSQ
T25 200 000 $ fixe vie seulement= 128,16 $
Avec rente invalidité dette de 1 500 $ = 185,37 $
Empire vie
T25 200 000 $ fixe vie seulement= 130,68 $
Avec rente invalidité dette de 1 500 $ = 186,30 $
Assomption vie
T25 200 000 $ fixe vie seulement= 127,98 $
Avec rente invalidité dette de 1 500 $ = 183,33 $
Profils de femmes
Profil
SSQ
Empire vie
Assomption vie
Personne 1, 29 ans, non-fumeuse et travaille comme professionnelle
Hypothèque de 300 000 $, assurance invalidité hypothécaire de 3 000 $
T25 300 000 $ fixe vie seulement= 20,52 $
Avec rente invalidité dette de 3 000 $ = 82,76 $
T25 300 000 $ fixe vie seulement= 21,24 $
Avec rente invalidité dette de 3 000 $ = 81,80 $
T25 300 000 $ fixe vie seulement= 21,06 $
Avec rente invalidité dette de 3 000 $ = 76,14 $
Personne 2 et 3, 55 ans, non-fumeuse et travaille comme employée de bureau
Hypothèque de 150 000 $, assurance invalidité hypothécaire de 2 000 $
T25 150 000 $ fixe vie seulement= 78,44 $
Avec rente invalidité dette de 2 000 $ = 210,14 $
T25 150 000 $ fixe vie seulement= 82,94 $
Avec rente invalidité dette de 2 000 $ = 210,74 $
T25 150 000 $ fixe vie seulement= 78,57 $
Avec rente invalidité dette de 2 000 $ = 189,81 $
Personne 3 et 4, 45 ans, fumeuse et travaille comme travailleure manuelle
Hypothèque de 200 000 $, assurance invalidité hypothécaire de 1 500 $
T25 200 000 $ fixe vie seulement= 89,28 $
Avec rente invalidité dette de 1 500 $ = 158,27 $
T25 200 00 $ fixe vie seulement= 92,70 $
Avec rente invalidité dette de 1 500 $ = 157,10 $
T25 200 000 $ fixe vie seulement= 101,88 $
Avec rente invalidité dette de 1 500 $ = 168,44 $
Profils de femmes
Profil 1
Personne 1, 29 ans, non-fumeur et travaille comme professionnel
Hypothèque de 300 000 $, assurance invalidité hypothécaire de 3 000 $
SSQ
T25 300 000 $ fixe vie seulement= 20,52 $
Avec rente invalidité dette de 3 000 $ = 82,76 $
Empire vie
T25 300 000 $ fixe vie seulement= 21,24 $
Avec rente invalidité dette de 3 000 $ = 81,80 $
Assomption vie
T25 300 000 $ fixe vie seulement= 21,06 $
Avec rente invalidité dette de 3 000 $ = 76,14 $
Profil 2
Personne 2 et 3, 55 ans, non-fumeur et travaille comme employé de bureau
Hypothèque de 150 000 $, assurance invalidité hypothécaire de 2 000 $
SSQ
T25 150 000 $ fixe vie seulement= 78,44 $
Avec rente invalidité dette de 2 000 $ = 210,14 $
Empire vie
T25 150 000 $ fixe vie seulement= 82,94 $
Avec rente invalidité dette de 2 000 $ = 210,74 $
Assomption vie
T25 150 000 $ fixe vie seulement= 78,57 $
Avec rente invalidité dette de 2 000 $ = 189,81 $
Profil 3
Personne 3 et 4, 45 ans, fumeur et travaille comme travailleur manuel
Hypothèque de 200 000 $, assurance invalidité hypothécaire de 1 500 $
SSQ
T25 200 000 $ fixe vie seulement= 89,28 $
Avec rente invalidité dette de 1 500 $ = 158,27 $
Empire vie
T25 200 00 $ fixe vie seulement= 92,70 $
Avec rente invalidité dette de 1 500 $ = 157,10 $
Assomption vie
T25 200 000 $ fixe vie seulement= 101,88 $
Avec rente invalidité dette de 1 500 $ = 168,44 $
Comment le prix de mon assurance rente invalidité hypothécaire est-il calculé ?
Le prix de l’assurance invalidité est établi selon quelques critères de base, tels que votre âge, votre état de santé ainsi que la couverture d’assurance et la durée du contrat.
- Âge : l’âge a une influence sur le calcul du risque.
- État de santé : notamment, si vous consommez des produits du tabac, de nicotine ou de marijuana.
C’est quoi, un délai de carence ?
Le montant de votre assurance hypothécaire pour invalidité est versé après un délai de carence, c’est-à-dire une période entre le début de votre invalidité (le jour de votre diagnostic) et le premier versement de l’assurance.
Dans la majorité des compagnies d’assurance avec lesquelles Matcha Assurance travaille, ce délai peut être sélectionné à partir de la première journée ou 14, 30, 90 ou 120 jours. Il est également possible de réduire le délai en payant une prime plus élevée.
Comparer les soumissions d’assurance hypothécaire pour invalidité
Pour obtenir l’assurance qui a le meilleur rapport qualité-prix correspondant à vos besoins, il est important de prendre le temps de comparer.
Lorsque vous magasinez votre assurance, il n’est pas pertinent de le faire auprès de plusieurs courtiers en assurance, car le prix pour un même produit d’assurance est identique chez tous les courtiers. Cependant, si vous voulez comparer les prix des différents assureurs, un courtier indépendant (comme nous !) saura vous aider.
Acheter une assurance invalidité hypothécaire avec un cabinet de services financiers, c’est gagnant !
Un grand avantage de posséder votre assurance hypothécaire pour invalidité avec un cabinet comme Matcha est qu’en cas de changement de prêteur, vous n’avez pas besoin de recommencer le processus d’achat d’assurance. Par exemple, si vous changez d’institution financière lors du renouvellement de votre prêt, vous devrez probablement refaire une demande d’assurabilité d’assurance invalidité hypothécaire et contracter un nouveau contrat avec l’autre institution financière. Comme les coûts des assurances sont calculés en fonction de votre âge et de votre état de santé, vous ferez certainement face à une augmentation de vos paiements pour la même assurance ou même un refus si votre état de santé s’est détérioré.
