L’assurance en cas de maladies graves vous permet de vous consacrer à votre rétablissement et de préserver votre sécurité financière ainsi que celle de votre famille. Pour mieux comprendre ce type d’assurance, nous avons créé un guide qui plonge dans le sujet et répond à vos questions.
- Qu’est-ce que l’assurance maladies graves ?
- À qui s’adresse cette assurance ?
- Comment y avoir accès ?
- Quelles sont les maladies graves couvertes ?
- Quelle est la différence entre l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité ?
- Quel est le coût typique d’une assurance maladies graves ?
- Quels sont les avantages principaux de mon contrat assurance maladies graves ?
- Quelles sont les plus fréquentes exclusions liées à mon contrat ?
- Comparer les soumissions d’assurance maladies graves
Qu’est-ce que l’assurance maladies graves ?
L’assurance maladies graves vous offre un montant forfaitaire non imposable si vous recevez un diagnostic de problème de santé grave, comme un cancer, un infarctus ou un accident vasculaire cérébral (AVC). Ce montant peut vous aider de multiples façons :
- Permettre à certains membres de la famille de cesser de travailler durant les traitements ou la récupération
- Bénéficier de la tranquillité financière pendant votre période de rétablissement
- Accéder à des services de santé privés ou des traitements à l’extérieur du pays
- S’héberger près du centre hospitalier qui fournit les services de santé
- Obtenir de l’aide à domicile
À qui s’adresse cette assurance ?
La très grande majorité des Canadiens ont besoin d’une assurance maladies graves. En effet, nous sommes tous vulnérables aux problèmes de santé qui pourraient survenir dans le futur. Détenir une assurance maladies graves vous permettra d’affronter cette épreuve avec un poids financier en moins. Notez que cette assurance est valide autant pour un enfant que pour un adulte en santé ou un individu plus âgé.
Vous avez toujours des interrogations entourant l’assurance maladies graves proposée par Matcha Assurance? Nos conseillers en sécurité financière sont disponibles au bout du fil pour répondre à toutes vos questions et vous rassurer.
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Quelles sont les maladies graves couvertes ?
Il existe plusieurs couvertures d’assurance maladies graves. Nous vous présentons les deux types couvertures les plus fréquentes. La première couvre les 4 maladies graves les plus souvent diagnostiquées au Canada, alors que la deuxième, une couverture plus élargie, vous assure en cas de diagnostic de plus de 25 maladies graves. Le prix peut varier en fonction du nombre de maladies couvertes par votre protection.
Les quatre principales maladies graves des Canadiens :
- Accident vasculaire cérébral (AVC)
- Chirurgie coronarienne (pontage aortocoronarien)
- Cancer
- Crise cardiaque (infarctus du myocarde)
Les maladies graves généralement couvertes avec votre assurance plus complète :
- Cancer
- Autisme
- Anémie aplasique
- Brûlures au 3e degré
- Cécité
- Coma
- Certains diabètes
- Dystrophie musculaire
- Fibrose kystique
- Diagnostic VIH
- Accident cardio-vasculaire (AVC)
- Accident vasculaire cérébral (AVC) entraînant des séquelles neurologiques
- Greffe d’organes vitaux
- Sclérose en plaques
- Maladie d’Alzheimer
- Maladie de Parkinson
- Infarctus du myocarde
- Pontage coronarien
- Méningite
- Paralysie motrice et cérébrale
- Perte de la parole
- Perte d’autonomie
- Perte de membres
- Surdité
- Remplacement des valves du cœur
- Tumeur cérébrale bénigne
Déterminez vos besoins avec un courtier qui analysera votre capacité financière à gérer un imprévu et votre historique familial, et qui vous guidera vers la bonne couverture.
Quelle est la différence entre l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité ?
Assurance invalidité
- Vous verse un montant si vous devenez invalide à la suite d’un accident ou d’une maladie qui vous empêche de travailler.
- Montant mensuel versé pendant une période déterminée (plus de détails sur cette assurance ici)
Assurance maladies graves
- Vous verse un montant si vous êtes diagnostiqué d’une maladie grave couverte par votre contrat
- Le montant est versé en totalité lors de la réclamation
Si vous deveniez invalide à la suite d’une maladie grave, il est possible de faire des réclamations aux deux types d’assurance (maladie grave et invalidité).
Quel est le coût typique d’une assurance maladies graves ?
Plusieurs facteurs exercent une influence sur le coût de l’assurance maladies graves :
- Le montant et la durée de votre contrat d’assurance
- Votre âge et votre sexe
- Votre état de santé
- Si vous fumez
Le prix varie en fonction des autres garanties liées à votre protection.
À titre d’exemple, voici un tableau qui utilise trois profils différents d’assurés avec les prix d’un assureur.
Personne 1, 29 ans, non-fumeur et travaille comme professionnel
Assurance maladies graves de 100 000 $ garantie pour une période de 20 ans
Aussi peu que 28 $
Personne 2
55 ans, non-fumeur et travaille comme employé de bureau
Assurance maladies graves de 100 000 $ garantie pour une période de 10 ans
Aussi peu que 130 $
Personne 3, 45 ans, fumeur et travaille comme travailleur manuel
Assurance maladies graves de 100 000 $ garantie pour une période de 10 ans
Aussi peu que 101 $
T25 : assurance temporaire 25 ans
Profils d’hommes
Personne 1, 29 ans, non-fumeur et travaille comme professionnel
Assurance maladies graves de 100 000 $ garantie pour une période de 20 ans
Aussi peu que 28 $
Personne 2
55 ans, non-fumeur et travaille comme employé de bureau
Assurance maladies graves de 100 000 $ garantie pour une période de 10 ans
Aussi peu que 130 $
Personne 3, 45 ans, fumeur et travaille comme travailleur manuel
Assurance maladies graves de 100 000 $ garantie pour une période de 10 ans
Aussi peu que 101 $
T25 : assurance temporaire 25 ans
Profils de femmes
Personne 1, 29 ans, non-fumeuse et travaille comme professionnelle
Assurance maladies graves de 100 000 $ garantie pour une période de 20 ans
Aussi peu que 28 $
Personne 2
55 ans, non-fumeuse et travaille comme employée de bureau
Assurance maladies graves de 100 000 $ garantie pour une période de 10 ans
Aussi peu que 121 $
Personne 3, 45 ans, fumeuse et travaille comme travailleuse manuelle
Assurance maladies graves de 100 000 $ garantie pour une période de 10 ans
Aussi peu que 96 $
T25 : assurance temporaire 25 ans
Personne 1, 29 ans, non-fumeur et travaille comme professionnel
Assurance maladies graves de 100 000 $ garantie pour une période de 20 ans
Coût de la prime mensuelle
Aussi peu que 28 $
Personne 2
55 ans, non-fumeur et travaille comme employé de bureau
Assurance maladies graves de 100 000 $ garantie pour une période de 10 ans
Aussi peu que 121 $
Personne 3, 45 ans, fumeur et travaille comme travailleur manuel
Assurance maladies graves de 100 000 $ garantie pour une période de 10 ans
Aussi peu que 96 $
T25 : assurance temporaire 25 ans
Quels sont les avantages principaux de mon contrat d’assurance maladies graves ?
- Option de remboursement des primes après une durée prédéterminée inscrite au contrat si aucune prestation n’a été versée;
- Accès aux services intégrés de consultation lors d’un problème de santé pour vous et votre famille;
- Souplesse et flexibilité selon vos besoins personnels ou familiaux;
- Plusieurs garanties facultatives et options intégrées selon vos besoins personnalisés;
- Prestation non imposable.
Quelles sont les plus fréquentes exclusions liées à mon contrat ?
Le contrat d’assurance maladies graves explique en détail votre couverture et ce sont ces définitions qui permettent à l’assureur d’accepter, ou non, votre demande de réclamation. Il est donc très important de lire attentivement et de bien comprendre votre contrat pour vous assurer qu’il convient à vos besoins. Votre courtier pourra également répondre à toutes vos questions.
Cependant, on retrouve ces exclusions dans la plupart des contrats d’assurance maladies graves :
- Aucune réclamation ne sera acceptée advenant un diagnostic ou l’apparition de signes ou symptômes dans les 90 premiers jours suivant la date d’émission de votre assurance;
- Aucune prestation ne sera versée à la suite d’un suicide, d’une blessure ou d’une mutilation infligée volontairement par l’assuré. Votre assurance ne couvre jamais ces situations
Comparer les soumissions d’assurance maladies graves
Pour obtenir l’assurance qui a le meilleur rapport qualité-prix correspondant à vos besoins, il est important de prendre le temps de comparer.
Lorsque vous magasinez votre assurance, il n’est pas pertinent de magasiner auprès de plusieurs courtiers en assurance, car le prix pour un même produit d’assurance est identique chez tous les courtiers. Cependant, si vous voulez comparer les prix des différents assureurs, un courtier indépendant (comme nous !) saura vous aider.
Nous vous invitons à parler de l’assurance maladies graves avec votre conseiller. Votre personne-ressource en la matière sera en mesure d’évaluer votre situation et de vous présenter les options des différents assureurs en tenant compte de leurs particularités et des vôtres.
Pour avoir accès à cette protection, communiquez avec un des courtiers du cabinet d’assurance de personnes Matcha Assurance.
