L’arrivée d’un bébé dans une vie est un événement incroyable, qui chamboule complètement la routine. Du côté financier, les changements sont également au rendez-vous, avec plusieurs dépenses additionnelles qui s’imposent. Alors qu’on baigne dans la naissance, et même avant si possible, il est important de penser à un décès possible d’un des parents et de planifier ce que vous ferez à ce moment. L’assurance vie pourrait être un excellent outil à ajouter à votre arsenal, puisqu’il permet de protéger financièrement votre famille en cas de décès prématuré.
Dans cet article :
Qu’est-ce que l’assurance vie ?
L’assurance vie a comme objectif de donner, à votre décès, un montant non imposable à vos proches. Il existe deux types d’assurance vie : l’assurance temporaire et l’assurance permanente.
L’assurance permanente
L’assurance permanente se décline en deux catégories : l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle.
Lorsqu’on mentionne l’assurance permanente, c’est souvent de l’assurance vie entière dont on parle. Cette assurance convient bien aux personnes qui désirent payer leurs frais funéraires, l’impôt au décès ou qui aimeraient laisser un héritage. Dans tous ces cas, ces personnes veulent être assurées jusqu’à leur décès ; c’est pourquoi cette assurance est dite permanente.
Bien que l’assurance temporaire ait des primes moins élevées, l’assurance vie permanente est un choix plus économique si vous désirez vous assurer pour toute votre vie. Plutôt que de renouveler votre assurance vie temporaire plusieurs fois au cours de votre vie, ce qui fait augmenter votre prime à chaque renouvellement, contracter un contrat d’assurance permanente vous permet d’avoir une prime fixe pour toute votre vie, qui n’augmentera pas même si votre état de santé se détériore.
L’assurance temporaire
Cette assurance s’adresse aux personnes qui ont des besoins temporaires d’assurance. Par exemple, lorsque vous contractez une hypothèque ou une autre dette importante, ou lorsque vous avez des enfants qui dépendent de votre salaire, l’assurance temporaire est ce qu’il vous faut, puisque cette charge financière disparaîtra après une certaine période.
C’est le type d’assurance le plus abordable, qui vous permet de vous assurer pour une période et un montant que vous choisissez. Si vous décédez durant la période de votre assurance temporaire, vos bénéficiaires recevront le montant pour lequel vous vous êtes assuré.
Cette assurance permet également d’être flexible : selon l’évolution de vos besoins, vous pourriez décider de la renouveler lorsque la période choisie sera terminée. Vous pourriez également l’annuler, modifier le montant de couverture ou la convertir en assurance permanente.
Pour tout savoir sur les types d’assurance vie, consulter notre article sur les 6 types d’assurance vie.
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Pourquoi souscrire à une assurance vie lorsqu’on est parent ?
Une des raisons pour laquelle l’achat d’une assurance vie peut être pertinente lorsqu’on s’apprête à être parent, c’est pour protéger sa famille financièrement en cas de décès prématuré.
L’assurance vie vous offre la tranquillité d’esprit de ne pas laisser un fardeau financier à la famille en cas de décès prématuré. Si cela devait arriver, vos bénéficiaires recevraient un montant non imposable qui leur permettra de rembourser vos dettes, comme les cartes de crédit, les factures, la marge de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles, l’hypothèque, les études des enfants, les frais funéraires ou toute autre dépense. Cela leur permettra également de maintenir un certain niveau de vie après votre départ.
Que votre famille compte sur deux salaires pour couvrir ses dépenses ou qu’un des deux parents soit à la maison, le travail des deux personnes est nécessaire pour le bon fonctionnement de votre famille. Le départ d’un des deux parents entrainerait de lourdes conséquences, que ce soit en raison d’un manque d’argent pour payer les dépenses ou d’un ajout de dépenses pour aider à s’occuper du logement et des enfants. Peu importe la situation dans laquelle vous vous trouvez, un montant non imposable sera le bienvenu.
Vous avez toujours des interrogations entourant l’assurance vie proposée par Matcha Assurance ? Nos conseillers en sécurité financière sont disponibles au bout du fil pour répondre à toutes vos questions et vous rassurer.
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Combien peut coûter une assurance vie pour maman ou parent?
Plusieurs facteurs exercent une influence sur le coût de l’assurance vie :
- Votre sexe : l’assurance vie est moins chère pour les femmes puisqu’elles ont une espérance de vie plus longue que les hommes.
- Votre âge : plus vous êtes jeunes, moins vous avez de chances de décéder. L’assurance est donc plus abordable pour les jeunes parents
- Le montant de l’assurance : plus vous choisissez un montant élevé, plus votre prime d’assurance sera élevée.
- Le type d’assurance choisie : la prime de l’assurance vie permanente sera plus élevée que celle de l’assurance temporaire.
- La durée de l’assurance, pour l’assurance vie temporaire : plus votre période de couverture est longue, plus le prix est élevé.
- Votre consommation de tabac ou de marijuana : un fumeur pourrait payer le double pour la même couverture d’assurance qu’un non-fumeur.
- Votre état de santé et historique familial : votre bilan de santé et vos antécédents familiaux peuvent influencer le coût de votre assurance vie.
À titre d’exemple, voici une comparaison de primes mensuelles pour des profils de mamans avec des couvertures différentes :
| Profil | Assureur 1 | Assureur 2 |
|---|---|---|
| Femme 35 ans, non-fumeuse assurance vie temporaire 10 ans 450 000 $ | 17,46 $ | 17,69 $ |
| Femme 22 ans, célibataire non-fumeuse assurance vie temporaire 10 ans 100 000 $ | 6,84 $ | 7,83 $ |
| Femme 45 ans, mère monoparentale de 2 enfants, non-fumeuse assurance temporaire 10 ans 50 000 $ | 12,26 $ | 12,42 $ |
Lorsqu’on compare le coût de la prime mensuelle aux autres dépenses du ménage, on peut rapidement constater qu’il ne représente qu’une infime partie du budget mensuel moyen des Québécois.
Faites un choix éclairé et comparez
Chaque assureur peut vous offrir un prix différent pour une même couverture d’assurance vie. Il est donc avisé de comparer les soumissions. Matcha Assurance offre un comparateur de primes d’assurance vie en ligne, tout ça pour vous faciliter la vie! Comparez dès maintenant.
