Vous songez à vous procurer une assurance vie ? Excellente initiative ! Mais connaissez-vous les facteurs qui influenceront le coût de votre prime ? Bien que la plupart des compagnies d’assurance établissent leurs propres critères pour justifier leur tarification, plusieurs facteurs leur sont communs. Nous vous en présentons quelques-uns afin que vous puissiez vous faire une idée des facteurs qui vous concernent et qui pourraient avoir un impact sur le choix de votre prime.
Dans cet article :
Vos critères individuels
Plusieurs facteurs qui vous sont propres auront un impact sur la tarification. Ainsi, lorsque vient le temps d’établir le coût de votre prime, voici les principaux facteurs individuels qui sont pris en compte par les compagnies :
- Votre sexe : Si vous êtes un homme, attendez-vous à payer plus cher que les femmes. La raison : votre espérance de vie est plus courte, même si l’écart n’est pas si grand (en moyenne, au Québec en 2021, il est établi que les hommes ont une espérance de vie d’environ 81 ans pour près de 85 ans chez les femmes) ;
- Votre âge : Plus vous souscrivez jeune à une assurance vie, moins votre prime sera coûteuse, car votre risque de décès augmente avec l’âge ;
- Votre état de santé : Parce qu’une personne en bonne santé signifie généralement aussi qu’elle a moins de risques de décéder, elle paie moins cher sa prime d’assurance vie. Sachez que la plupart des assureurs vous poseront des questions sur votre poids, votre taille, vos consultations médicales, vos maladies antérieures ou chroniques, vos antécédents médicaux, etc. Il n’est pas exclu qu’un examen médical ou certains tests soient également exigés afin d’établir votre assurabilité.
Fumeur ou non-fumeur?
Comme la consommation de tabac est reliée à de nombreux problèmes graves de santé (cancers, maladies coronariennes, maladies pulmonaires, etc.), il s’agit d’un facteur de risque de mortalité important dont les compagnies d’assurance tiennent compte. Notez cependant qu’un fumeur qui cesse de fumer le tabac pendant 12 mois consécutifs peut communiquer avec son assureur afin de renégocier son contrat à la baisse avec les prix pour personnes non-fumeuses.
Voici, à titre d’exemple, un tableau comparatif entre des profils de différents âges avec une consommation ou non de tabac. Vous pouvez également lire notre article Comment choisir le bon montant pour mon assurance vie pour en savoir plus.
| Prime mensuelle Non-fumeur | Prime mensuelle Fumeur | ||
|---|---|---|---|
| Assurance vie temporaire 10 ans avec capital assuré de 250 000 $ | Femme, 25 ans | 11 $ | 16 $ |
| Homme, 25 ans | 14 $ | 25 $ | |
| Femme 50 ans | 32 $ | 76 $ | |
| Homme 50 ans | 43 $ | 126 $ | |
| Femme, 75 ans | 152 $ | 283 $ | |
| Homme, 75 ans | 220 $ | 530 $ | |
Votre mode de vie
Vous êtes adepte de sports extrêmes (parachutisme, plongée sous-marine, escalade, etc.) ou encore appréciez voyager dans des pays à risque ? Sachez que ces pratiques sont considérées par les compagnies d’assurance comme étant des facteurs qui augmentent votre risque de mortalité. Par conséquent, votre prime d’assurance sera plus élevée. Il en va de même pour votre consommation d’alcool, de drogues ou de médicaments, ainsi que pour le type d’emploi que vous occupez — certaines professions présentent davantage de risque que d’autres (policier, pompier, travailleur de la construction, etc.).
Vous avez toujours des interrogations entourant l’assurance vie proposée par Matcha Assurance ? Nos conseillers en sécurité financière sont disponibles au bout du fil pour répondre à toutes vos questions et vous rassurer.
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Le type de contrat choisi
Lorsque vient le temps de souscrire à une assurance vie, vous avez le choix entre différents produits : l’assurance vie temporaire, universelle ou vie entière. Certaines compagnies offrent également la possibilité de souscrire à une assurance vie sans examen médical. Ces divers contrats possèdent des critères particuliers qui influencent significativement le prix. Nous vous invitons à consulter notre article 5 choses à savoir sur l’assurance vie pour en savoir davantage.
Le montant et la durée de votre prime
Bien évidemment, plus le montant de votre couverture est élevé, plus votre prime coûtera cher. Il en va de même pour la durée de votre contrat. Plus la période de validité du contrat est longue et plus la prime d’assurance vie augmente. Puisque les risques de décès sont plus élevés sur une période de 25 ans que sur une période de 10 ans, les polices d’assurance vie à court terme coûtent généralement moins cher que les polices à long terme. D’autres facteurs peuvent également avoir un impact sur le coût de votre prime d’assurance. Voilà pourquoi nous vous suggérons de communiquer avec un conseiller de chez Matcha Assurance afin de discuter de votre situation, et ainsi vous permettre de faire un choix éclairé qui répondra vraiment à vos besoins. Communiquez dès maintenant avec nous en composant le 1 844 532-3228 ou Prenez rendez-vous.
